榜单更新丨9月最热门的年金险有哪些

奶爸保 2020-09-07 10:15:00
原创

马斯洛需求层次理论认为:

 

人类的需求往往是像阶梯一样逐级递升的,只有满足了基本的生存需求之后,才会考虑其他精神层面的需求。

 

同样,在进行保险配置时,也存在按需求层次逐级递升的金字塔。

 

其中,医疗险、重疾险、寿险位于金字塔的基础保障层,而处于塔尖的财富增值层属于年金险。

 

年金险作为一种理财工具,本质上是对人生不同阶段作出相应的财务规划。

 

在法律的保护下,以较少的本金,借助时间的力量,实现子女教育基金储备、品质养老、强制储蓄、财富传承等目标。

 

又到月初,奶爸给大家挑了几款最近热门的年金险,供大家参考。

 

热门年金险产品对比

精选年金险点评

奶爸总结

 

热门年金险产品对比

 

奶爸直接带大家看看9月值得关注的年金险:


(9月年金险推荐榜单)

 

追求返还快:光大永明钻多多国富瑞利年金

 

钻多多、国富瑞利都属于快返型年金险,收益相对来说比较高。

 

加之国富瑞利年金从第5个保单周年日起开始领取,可领取至终身。

 

如果希望在短时间内就能拿到钱的话,可以考虑这两款产品。

 

而且钻多多和国富瑞利还可以附加万能账户,其中钻多多万能账户保底收益有3%,而国富瑞利万能账户保底收益有2.5%。

 

追求资金灵活性:中荷金生有约中韩悦未来

 

在10月31日前投保金生有约,可以享受加保权。

 

而且金生有约保证领取20年的收益,特别适合养老基金储备。

 

另外,中韩悦未来支持加保和减保,大大增加了资金运用的灵活性。

 

消费者可以根据投资环境的变化,再决定把资金投入到别的投资渠道或者年金险当中。

 

追求稳定收益:自在人生B款终身年金险弘康金禧世家

 

自在人生B款终身年金险保障领取20年,而且随着年龄的增长,收益率也在逐步提升,活得越久,领得越多。

 

还可以附加保证收益率2.5%的万能账户实现复利增值,收益非常可观。

 

而金禧世家连生版的IRR无论是在60岁,还是70岁,或者80岁,都达到了3.4%,收益也是非常稳定。

 

精选年金险点评

 

接下来,奶爸针对榜单里的六款年金险产品,为大家进行进一步的解读:

 

1、中荷金生有约

 

中荷金生有约作为一款保终身的养老型年金,需要到固定年龄(如55、60、65岁)才开始领取,但可以保证领取20年。

 

而且是活得越久,收益越高。

 

假设未领满20年时就身故了,余期的保险金会一次性给付给保单受益人。

 

从而达到“生前保障自己,身后也能给家人留下关爱金”的效果。

 

而且这款产品的缴费方式较为灵活,可选择趸交、3/5/10/15/20/25/30年等多种缴费方式,选择多,缴费压力更小。

 

非常适合普通工薪阶层一边工作,一边为将来的养老做准备。

 

另外,还可选择附加护理保险和疾病身故保险责任。

 

如达到合同约定的十项疾病护理状态,每月按护理险的基本保额给付护理保险金,最高可给付 10 年。 

 

(金生有约额外给付年金的疾病)

 

我们再来看看金生有约年金险的收益如何。

 

以10年缴费、60岁起领、月领5000元为例,20岁、30岁、40岁男性购买金生有约的收益演示如下:

 

(金生有约收益演示)

 

保证拿到的总值是120万。保证收益为:

 

20岁投保:本金增长286%,约等于单利7.15%;

30岁投保:本金增长173%,约等于单利5.76%;

40岁投保:本金增长92%,约等于单利4.62%。

 

越长寿,获得的收益会越大,可以参考90岁的收益情况。

 

2、中韩悦未来

 

中韩悦未来每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上,它的收益是非常明确且稳定的。

 

而且还可以在领取前选择加保或减保,让消费者资金的灵活性更强。

 

虽然在加保需要申请,过程比较麻烦,但消费者照样能够掌握主动权。

 

另外,中韩悦未来的现金价值很高,5年就能够回本,不仅资金更灵活,身故保额相应也很高。

 

奶爸对悦未来的收益进行了测算,结果如下:

 

(中韩悦未来收益演示)

 

悦未来虽然只有3.7%的收益率,但由于之前银保监会已经发文,往后推出的年金险产品预定利率不能超过3.5%。

 

也就是说,3.7%的收益率跟之前的产品相比,虽然是有些差距。

 

但这个收益率在现今的年金险产品中也算得上是佼佼者。

 

如果持观望态度,又不想错过上车的机会,可以支持加保减保、现金价值高的悦未来可以重点考虑。

 

3、国富瑞利年金险

 

国富瑞利作为快返型年金,起领时间早,从保障期第五年就可以开始领取。

 

如果不领取的话,会自动转入万能账户,按照当时的结算利率进行二次增值。

 

而且国富瑞利这款产品到80周岁可以领取一笔祝寿金,保险公司给付已交保费。

 

另外,还可以附加万能账户实现复利增值,当前结算利率为5.5%,整体的收益不错。

 

例如,30岁男性投保瑞利年金,年缴保费1万元,10年缴费,附加万能账户。

 

到80岁时领取,其收益率可以达到3.83%。

 

(瑞利年金收益演示)

 

但需要注意的是,不同年龄人群投保,资金所经历的增值时间不一样,最终的收益都是不同的。

 

4、自在人生B款终身年金险

 

招商信诺的这款自在人生B款终身年金险的产品形态较为简单,30周岁至50周岁的人群可投保,1万元起投。

 

可选择10/15/20年缴费,从50/55/60/65岁开始领取年金,可一直领至终身。

 

显而易见,这是一款为中年人打造的养老年金产品。

 

虽然这款产品开始领取的时间较晚,但它保证可以至少领取20倍基本保额。

 

也就是说,万一领取几年后不幸身故,按照合同约定,会在减去已领取资金的基础上,给足20倍基本保额,给家人留下一笔钱。

 

既然要用作养老年金投资,接下来我们一起看看自在人生B款的收益如何:

 

(自在人生B款收益演示)

 

可以看到自在人生B的收益率达到3%,年纪越大,后续收益率也越高,而且较为稳定。

 

另外,这款产品还可以附加保证收益率为2.5%的万能账户,整体的收益较为可观。

 

5、钻多多年金险

 

光大永明钻多多跟国富瑞利一样都是快返型年金险,起领时间早,从保障期第五年就可以开始领取。

 

同时还可以附加万能账户实现复利增值,当前结算利率为5.5%,整体收益非常可观。

 

而且钻多多的起投金额为5000元,更能吸引年轻人或者预算有限的朋友作为理财产品购买。

 

但是,钻多多的最长缴费期间只可以选择3年或5年。

 

因此,相比而言,钻多多前期需要投入的资金更多。

 

可相应的本金越多,收益也会越可观。

 

我们可以看一下钻多多的内部收益率:

 

(钻多多收益演示)

 

可以看到,无论是低档利率还是中档利率,钻多多都能在第6年拿回本金。

 

虽然这时还是没有什么收益,但在年金险产品中,这样的回本速度算是非常快的。

 

而且随着时间的推移,钻多多的收益也会越来越高,到第50个保单年度,中档利率的IRR达到了4.38%,收益非常可观。

 

6、弘康金禧世家

 

金禧世家是刚刚上线的一款年金险,这款产品比较特殊,分为单人版和连生版。

 

单人版,和普通年金一样,一个保单,一个人领钱。

 

而连生版又分为夫妻版和子女版,即可以有两个被保人。

 

第一被保人身故后,由第二被保人接力领取,直至第二被保人身故为止。

 

也就是说,这款产品一张保单可以两个人或两代人接力领钱。

 

累计领取金额更多,领取时间更长,最后还能赔付身故金给后代。

 

此外,金禧世家的起投金额仅需5000元,门槛较低。

 

而且缴费期间非常灵活,可选趸交/5/10/15/20年缴。

 

另外,年金的领取时间也非常灵活,可选第5、10、15个保单周年日,或者从退休那年开始领,55岁或60岁,活多久,领多久,还可以选年领或者月领。

 

金禧世家还可以附加万能账户,保证最低利率3%。

 

接下来,我们来看看金禧世家的收益情况:

 

(金禧世家收益演示)

 

可以看到,金禧世家单人版的IRR基本维持在3.5%上下浮动。

 

而连生版的IRR基本维持在3.4%左右,收益情况较为稳定。

 

整体而言,金禧世家更适合想要领取时间长、或惠及三代的朋友投保。

 

奶爸总结

 

也许,我们现在还年轻。

 

但不可避免的是,终有一天,我们也会老去。

 

奶爸认为,关于养老方面的事宜,还是越早准备越好。

 

而买一份年金险,正是为未来老去的自己准备一个有品质的老年生活。

 

今天的分享就是这些,如果还有关于年金险的疑问,欢迎随时联系奶爸。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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