小伙伴经常问奶爸,大公司的产品跟小公司的产品相比,哪款保障会更全面。
奶爸选择了信泰达尔文3号跟金佑人生进行对比。
达尔文3号重疾险是由形态人寿承保的一款消费型重疾险,保障十分的全面,保障期可选者保至70岁或者是终身。
金佑人生是由太平洋人寿的承保的一款分红型的重疾险,基本的保障都有包含,但是保费略贵。
下面我们就来看看上述两款重疾险产品对比,看看哪款保障更为全面。
∣达尔文3号VS金佑人生
∣达尔文3号基本内容
∣奶爸总结
01 达尔文3号VS金佑人生
话不多说,先来看看下面这张基本内容对比图:
(基本内容对比)
基本的投保规则,是信泰达尔文3号更加灵活的。
达尔文3号保障期限可以选择保至70岁或者是终身,缴费期最长可以选择30年。
而金佑人生只能选择保终身,并且缴费期最长只能选择20年,不能充分的提高保险的杠杆,并且对投保人来说,缴费压力会更大。
保障内容的话不用奶爸多说了,看图中的对比就知道,是达尔文3号更加丰富的。
金佑人生,是缺乏中症保障的,并且一些实用的可选保障,像是癌症二次赔付、心脑血管二次赔付等都是没有的。
不过金佑人生比较有特色的一点,ta是属于分红型的产品。
如果你比较偏好分红型产品,有充足的预算的话,可以选择金佑人生。
经常看奶爸测评文章的就知道,奶爸一直都不建议大家购买分红型的产品,理财跟保障,就像是鱼和熊掌一样,不可兼得。
具体原因嘛,可以点击《第五节:为什么我不建议你买理财型的保险》
在选择产品的时候,并不是一定是大公司的产品就好,小公司的产品就不值得买,更多还是要回归产品本身。
下面我们就详细了解一下达尔文3号的保障内容。
02 达尔文3号基本内容
上面说到达尔文3号的保障非常丰富的,下面我们就来看看具体是怎样的:
(基本内容)
达尔文3号的保障形式如下:
重疾保障+轻症保障+中症保障+癌症二次赔付【可选】+心脑血管二次赔付【可选】+身故保障【可选】
重症保障:
保障110种疾病,60岁前额外赔付80%保额,否则赔付100%保额。
目前市面上重疾的增额赔付,60岁前患重疾最多赔160%,而达尔文3号竟然能赔180%!
如果你是买了50万保额的达尔文3号,60岁前患重疾,可赔90万。
相当于赠送了一个保额为40万保到59岁的定期重疾险!
而重疾高发年龄为41-60岁,重疾保障是非常到位的了。
中症/轻症保障:
25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额;
50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付45保额。
中症赔60%保额,轻症赔45%保额,可以说是目前重疾险市场上保障力度最大的了。
我们先来看看其对高发轻症的赔付情况:
(高发轻症覆盖情况)
高发的轻症都是有覆盖的,并且其高发的心脑血管疾病以及早期癌症都可以可以二次赔付。
(高发中症轻症二次赔)
轻症“极早期恶性肿瘤或恶性病变”,除了包含原位癌外,还包含另外4种疾病,这些都可以赔2次,且没有间隔期!
(图片源于保险条例)
值得一提的是,轻症中这3种疾病:不典型心梗、微创冠状动脉搭桥术/介入术。
赔付很宽松:“一赔三,不限同种复发”
也就是说,首次患A,那么间隔1年后,再次患A,或B、C,都可以再赔45%,不限定第二次只能赔与第一次相同的疾病!
心血管疾病的高发年龄为20-49岁,其中男性占比达87.14%,可以说中青年男性是心血管疾病的高发人群,尤其要加强保障!
除了上述保障以外,还有两项可选保障:
癌症二次赔付【可附加】:
首次罹患癌症,间隔期3年后,再次罹患癌症,额外赔付150%保额;
首次罹患非癌症,间隔期180天后,再次罹患癌症,可额外赔付150%。
需要注意的是,癌症新发、复发、转移、持续都可以二次赔付的。
癌症二次赔付150%保额,也可以说是市面上最优秀的。
心脑血管二次赔付【可附加】:
心脑血管保障下列三种心脑血管重疾:
(图片源于销售界面)
首次重疾不是这3种疾病,间隔180天后,患这3种疾病之一,可再赔150%;
首次重疾为这3种疾病,间隔1年后,再次确诊为同种疾病,可再赔150%;
如果同时附加上述两项保障的话,他两是相互独立的,就算是二次赔付了心脑血管疾病,癌症二次赔付依旧是有效的。
想知道除了达尔文3号,还有哪些高性价比的重疾险吗?,可以点击《榜单更新|7月最值得买的重疾险又换了?》
03 奶爸总结
达尔文3号是信泰人寿在6月底推出的,信泰人寿在6月还推出了超级玛丽3号max,详细的测评文章,奶爸在前段时间已经写过了,可以点击《超级玛丽3号max重疾险测评,重疾能赔1.8倍保额》查看。
近期重疾险市场的变化可以说是非常的大。
如雨后春笋搬出现重疾险新品,不单是让保险小白,就连奶爸这种从业多年的人都眼花缭乱了。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?