华夏人寿的华夏福多倍版刚刚推出时,评价是不错的,在众多大品牌重疾险产品中表现比较优秀。一年多过去,多次赔付重疾险产品不断推陈出新,华夏福多倍版重疾险仍然表现出色吗?奶爸今天就带大家一起看看:
l 华夏福多倍版的基本信息
l 华夏福多倍版与其他产品的对比
l 奶爸总结
01
华夏福多倍版的基本信息
奶爸将同样是华夏人寿的常春藤多倍版拿来与华夏福多倍版进行比较:
1. 重疾分组不合理
分析多次赔付型重疾险一定要看重疾种类分组情况,而华夏福多倍版的重疾分组是相当不友好的。
很多友好的疾病分组条款会将癌症单独分为一组,常春藤多倍版就是如此。华夏福多倍版不仅没有将癌症单独分组,还将重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病这两个高发重疾和恶性肿瘤归为一组。
只要其中一个产品进行了理赔,其他两种疾病就没有赔付机会。并且6种高发重疾不够分散,有3个组没有高发重疾,这使得5次赔付也变成了不实用的噱头。
2. 部分轻症理赔严格
华夏福多倍版在轻微脑中风规定在确诊180天后仍然遗留一肢或一肢一上肢体肌力III级或III级以下的运动功能障碍。比较友好的重疾险会规定只需满足给出的两种条件之一即可,而华夏福多倍版只给出了一个条件并必须满足,理赔难度增加。
与华夏常春藤多倍版相比,两者的基本形态很相似,只是常春藤多倍版的重疾赔付为保额/现价/保费中最大的。但华夏福多倍版的重疾分组情况远不如常春藤多倍版的友好,常春藤多倍版的保费还更低一点。华夏福多倍版重疾险与同公司产品比较不占优势。
02
华夏福多倍版与其他产品的对比
接下来看看与市场热销的同类产品进行比较,华夏福多倍版表现如何:
l 天安健康源2019增强版
l 信泰完美人生
l 光大永明嘉多保
直接说结论:
追求性价比的:信泰完美人生的保费最低,保障也不差。信泰完美人生的保费比其他产品低10%-20%左右,虽然没有中症保障,但轻症赔付额高,还有少儿特疾赔付100%保额,适合给孩子购买。
追求高保额的:光大永明嘉多保和天安健康源2019增强版都是不错的选择。光大永明嘉多保前10年赔付120%的保额,对中年人十分友好。天安健康源2019增强版的重疾赔付额逐级递增,第五次可赔付150%。虽然重疾赔付递增没有那么实用,但高达60%的中症赔付和45%的轻症赔付还是很出色的。
华夏福多倍版与同样是大公司的天安健康源2019增强版相比,重疾、中症、轻症的保额低,健康源2019增强版还有原位癌和癌症多次赔付,保障更优。
与市场热销的高性价比产品相比,华夏福多倍版的保额不高,重疾分组不友好,保费偏高,是不占优势的。
03
奶爸总结
华夏福多倍版的保障一般般,但是保费却很高,并且重疾分组不友好,部分轻症理赔严格。如果不是追求大公司品牌的服务和保障,奶爸觉得可以用相同的保费买到更好的产品。天安健康源2019增强版就是不错的选择。奶爸之前也写过很多大公司品牌的产品,感兴趣的朋友可以点击下面的链接了解:
华夏菩提树多倍版好不好,有哪些优缺点?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?