有钱千万别存银行?你out了!

奶爸保 2019-08-14 16:57:00
原创


今年,银行理财和这个宝那个宝的,收益都在一路下行。
 
数据显示,截至8月12日,8月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.02%
 
与前一月相比再度下降了0.05个百分点。
 
连续18个月下跌,同时创下今年最低收益水平。
 
走势不容乐观啊。
 
大额存单的收益率反而逆流而上,一度逼近银行理财产品。
 
成为了银行和投资者的新宠儿。



01

大额存单, 银行 业存款类金融机构 面向个人、非 金融企业、机关团体等发行的一种大 额存款凭证。
 
说白了,就是银行存款
 
但门槛会高一点,20万起。
 
投资期限有很多种选择,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年。
 
个人大额存单有到期还本付息定期付息、到期还本两种付息方式。
 
采用预约购买的方式,投资者在产品发行期内认购,于起息日开始计息。
 
最近大额存单的收益率全面上扬。
 
普遍比央行基准利率上浮40%,在一些城商行、农商行,最高上浮比例达到了55%

 
 
02

大额存单有啥好呢?
 
金融产品的不可能三角 ,收益率、流动性、安全性,它倒平衡得挺好。
 
(1)收益率高
 
跟同期限的定期存款产品相比,利率更具竞争力。
 
如果提前支取,是靠档计息的,比活期存款利率要高。
 
跟货币基金对比,货币基金的收益是波动的,而且最近一直下行。
 
而大额存单,比如选择三年期的,可以长期锁定一个收益。
 
奶爸将招商银行的大额存单利率,和定期存款、国债放一块做对比。
 
大家可以看看这张图:
 


大额存单利率高于同期限的定期存款。
 
在个别产品上,大额存单的利率更是高于国债。
 
(2)流动性好
 
大额存单的流动性无需担心。
 
办理全部部分提前支取、质押贷款,还支持个人客户间转让
 
在银行的网点柜台、网上银行、手机银行均可受理。
 
(3)安全性强
 
大额存单属于存款,保本保息,不存在本金和收益损失风险
 
而且纳入保险存款范围,一旦银行破产,50万以下的都有得赔。
 
安全性杠杠的啊。

 
03

对于风险偏好较低,注重资产安全,或年纪偏大点的投资者来说,
 
大额存单是一种不错的选择。
 
安全性高,收益稳定。
 
个人大额存单发行采用电子化方式。
 
如果要购买,在网点柜台、网上银行及手机银行渠道等多个渠道都可以办理。
 

 
买大额存单、货币基金还是选银行理财?
 
投资者可根据风险偏好和理财需求,选择更适合自己的理财产品。
 
在我们的资产配置中,除了追求高收益的风险投资外,还得留一部分资金为我们赚取稳定的收益。
 
毕竟鸡蛋不能放在一个篮子里。
 
即使再优秀的理财产品,也不能把钱都投进去嘛。


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