6月除了重疾险的更新换代,连定期寿险也打得很火热。
就拿6月上线的瑞泰瑞和2020定期寿险,就有不少朋友想拿它和横琴人寿推出的擎天柱2020做对比。
随着定期寿险越来越受人们青睐,看重价格的同时,也关注这两款产品的性价比谁更好一些。
那么奶爸就趁着这波热度,给大家对比一下瑞和2020和擎天柱2020定期寿险,顺便也和大家聊聊定期寿险挑选是否有规律?
l 瑞和2020 VS 擎天柱2020
l 定期寿险挑选有规律吗?
l 奶爸总结
瑞和2020 VS 擎天柱2020
奶爸先整理下这两款定寿的基本内容:
从上表中我们可以看到,瑞和2020和擎天柱2020都有着不同的优缺点,跟奶爸一起详细看看吧:
对比分析:
1、职业限制方面:
瑞和2020定寿不限职业都可投保,这就意味着高风险职业人群也可以投保,十分友好。
擎天柱2020定寿还分为优选版和标准版,优选版限制1-3类职业范围,标准版限制在1-4类职业范围。
职业限制方面,瑞和2020定寿略胜一筹。
2、保障期限和缴费期间方面:
瑞和2020定寿可选保至20年,30年,保至60/66/70/77/80/88岁,最长缴费期为20年。
擎天柱2020定寿可选保至30年,保至60/65/70/80,最长缴费期30年。
二者对比,在保障期限来说,瑞和2020定寿会更加灵活一下;
在最长缴费期间来说,擎天柱2020定寿会更长一些,缴费压力也会相对减轻。
3、等待期和免责条款:
瑞和2020定寿的等待期是180天,免责条款3条。
擎天柱2020定寿的等待期是90天,免责条款4条。
等待期一般来说是越短越好,等待期越短,就越早获得保障,所以擎天柱2020很有优势。
同样的,免责条款也是越少越好,针对结节、乙肝等身体有点异常的都是可以直接投保的,所以瑞和2020也很有优势。
4、可选保障方面:
瑞和2020除了身故/全残保障之外,还可选择特别身故/全残、额外身故/全残、投保人豁免保障,保障额度高,最高可投保300万元。
擎天柱2020包含了全残关爱金、被保人、投保人豁免保障,保额最高也可投保300万元。
5、保费价格方面:
瑞和2020保障50万的保费非常的低,尤其是女性保费。
擎天柱2020分为标准版和优选版,其中优选版的价格更便宜些。
二者对比,如果选择50万保额,瑞和2020会有优势;如果选择100万保额,擎天柱2020更有优势。
总体来说,这两款定期寿险的性价比都非常高,价格也很实惠。
如果身体异常、高危职业,可以考虑瑞和2020;
如果预算有限,又想保障充足,可以考虑擎天柱2020。
这两款产品奶爸也有单独做过测评分析,感兴趣的朋友可以点击产品名查看阅读~
定期寿险挑选有规律吗?
定期寿险产品结构简单,保障功能也比较单一,主要用于抵御家庭经济支柱因身故或全残导致的经济风险。
所以,定期寿险不同产品之间的差异很小。一般来说,选择定期寿险,主要关注以下几点:
性价比:相同的保障与保额,保费越低,性价比就越高。
最高可投保保额:不同年龄、职业和不同城市,可投保的最高保额不一定相同。
健康告知:针对不同人群,不同产品的健康询问都不尽相同,而健康告知与理赔息息相关,投保时一定要看清楚,并如实告知。
免责条款:最优秀的定期寿险,免责条款只有保监会规定的以下三项基本条款;其它产品基本是在这三条的基础上做加法:
因此,在对比产品的时候,可以根据以上几个方面进行综合分析。
奶爸总结
看完瑞和2020 VS 擎天柱2020,相比大家已经有了明确的想法了。
买定期寿险,从来都不是为了自己,而是为了自己所爱的人。
如果你现在正处于“上有老下有小”的阶段,奶爸强烈建议配上一份定寿。
毕竟定期寿险最大的作用,就是万一有极端风险来临,它能给家人一笔可靠的资金,代替我们履行一部分未竟的责任,确保家人日后的生活不被大幅度改变。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦旗舰版A款
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中,航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元。
性价比超高,非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;
兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,
定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。
4)可附加失能险,一份保单,搞定身故、全残、失能三个风险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1)夫妻投保,保额翻倍
支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。
互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2)3项特色权益,投保年龄有限制
3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!
可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。
而且健康告知同样宽松,
不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1)含猝死额外赔,可选责任丰富
除了身故/全残保障,还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,赔30%保额。
可选交通意外额外赔,包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。
2)健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条,非常宽松:
不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。
而且过往的累计保额也没有问询到,所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。
4、同方全球「臻爱2023」定期寿险
1)费率低,投保灵活宽松
即日起至3月31日“开门红”期间,北京、上海、广州、深圳地区免体检最高可投保保额从原来的350万调整为400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。
而且同样的投保条件下,这款产品的男性和女性保费都是几款产品中相对更低的,性价比非常高。
而且保障期限和缴费期限的规定都非常灵活,
最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身,
希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:
猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。
此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
值得一提的,即日起至3月31日的开门红期间,
该产品将恶性肿瘤(重度)身故保障的最高可投保保额由原来的260万提升至300万,
帮助被保人在人生重要阶段加码保障。
3)投保限制较宽松
健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。
免责条款有4条,比目前市面上一般的产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
也没有问询BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
如果你想了解上述几款定期寿险,也可以联系奶爸~