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2022年6月百万医疗险榜单,哪些医疗险产品值得投保?

奶爸保 2022-06-06
原创

一转眼,2022年已经过去了一半。

 

进入炎热的6月,百万医疗险市场也终于迎来了热闹的景象,接连上市了几款产品。

 

究竟2022年6月哪些医疗险产品值得买呢?一年期和长期百万医疗险该如何选择呢?

 

奶爸来为大家解读:


一年期百万医疗险,这5款很不错

长期百万医疗险,这6款值得推荐

奶爸总结


一、一年期百万医疗险,这5款很不错


这类百万医疗险是保险期间为1年的产品,交一年保一年,不保证续保,

 

虽然续保条件不占优势,但相比保证续保的产品,它们的保障内容更加丰富灵活,适合对整体保障要求更高的人群。

 

本月的产品推荐:

 

l 众安尊享e生2022

l 永安全民普惠保(升级版)

l 众惠相互普惠e生

l 众惠相互普惠e生慢病百万医疗

l 京东安联臻爱无限2021版(个人版)

 

一年期百万医疗险


直接来看产品特色:

 

1、尊享e生2022:保障全面丰富,对高龄老人、女性和未成年人友好

 

【特点】

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

保障搭配灵活:有重疾保险金等7个加油包,共13种特色保障供大家灵活搭配选择

 

增值服务丰富:包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等9项,其中新增了3项服务,包括慢病无忧药品服务、癌症早筛服务或宠物体检服务

 

投保年龄广:出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买,高龄老人也能拥有大病保障

 

特定人群保障升级:针对女性群体,新增恶性肿瘤特定器械耗材保障;针对未成年群体,新增未成年人特定器械耗材保障以及未成年人罕见病特药保障

 

【不足】

 

核保条件稍严,对身体比较差的朋友不太友好

 

【适合人群】

 

注重医疗保障、增值服务全面,身体较健康的朋友

 

2、全民普惠保(升级版):不限病史,无健康告知

 

【特点】

 

保障简单:保障内容比较简单,只包括社保内住院医疗费用、社保外住院医疗费用和特定药品费用三项,其中也包含质子重离子治疗费用保障

 

全国可投:这款产品严格上来说,算是一款惠民保险,不限户籍,全国范围内都可投保


投保非常宽松:不限病史,没有健康告知,不限职业,最高105岁可投,相当于没有年龄限制,唯一的要求就是基本医保(职工医保、居民医保、新农合)在保状态的参保人员,且常驻中国大陆

 

【不足】


作为惠民保险,保障没有一般的医疗险丰富,而且61岁以上的高龄人群保费较贵

 

【适合人群】

 

健康有异常或高龄老人,无法投保其他医疗险,或者刚好想买一份惠民保险,但是错过了当地的惠民保险投保时间

 

3、普惠e生:带病投保首选,健康告知非常宽松

 

【特点】

 

健康告知非常宽松:健康告知仅有1条,结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保

 

价格较低:30岁投保,保费仅需160元

 

【不足】

 

保障简单,缺少增值服务,投保年龄范围窄,只接受16-45周岁人群投保

 

【适合人群】

 

带病投保人群,如果其他保障优秀的百万医疗险都无法投保,普惠e生值得考虑


4、惠享e生 慢病百万医疗:有三高、肝、肾疾病的人群专属

 

【特点】

 

三个慢性病版本可选:有三高版、肝病版和肾病版


保障内容相同,报销比例不同,其中三高版最高70岁可投,其余两个版本最高60岁可投

 

投保门槛低:1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等,有机会投保

 

免赔额可选:可根据预算选择1/2万免赔额

 

【不足】

 

缺少外购药保障,婴幼儿投保价格稍高

 

【适合人群】

 

身体状况较差,有慢性疾病的人群

 

5、臻爱无限2021版:保障特定既往症、免赔额可减少

 

【特点】

 

保障部分既往症:乳腺结节、肺结节等10种常见疾病患者,2年内未达到约定的治疗条件可直接投保,以上疾病的治疗费用报销50%,甲状腺疾病和乳腺结节0免赔

 

保障比较全面:除医疗保障,还有意外身故伤残保险金,可选6种常见重疾保障

 

两个版本可选:基础版和卓越版的保额不同,根据保障需求自由选择

 

免赔额可减少:连续投保3年内都未出险理赔,之后投保免赔额可降至5000元

 

【不足】

 

特定既往症保障,报销比例有限

 

【适合人群】

 

有既往症但只适用定期随访的人群,或有乳腺结节、甲状腺结节的女性朋友


总结一下这5款产品的特点和适用人群:

 


二、长期百万医疗险,这6款值得推荐


这类百万医疗险,指的是1年的保障期限结束后,在保证续保期内,保险公司要按原条款和约定费率继续承保,

 

能保证第一次投保成功后,较长一段时间内(常见的有6年和20年)不用担心买不到百万医疗险。

 

对于看重续保条件,或者年龄已经偏大,且身体小毛病比较多的人群来说更友好。

 

本期的榜单产品有6款:


l 招商仁和金麒麟

l 瑞华医保加

l 铁甲小保2号

l 平安e生保·长期医疗

l 人保好医保·长期医疗(20年版)

l 太平洋e享护-医享无忧(20年期)

 

长期保证续保医疗险

 

1、金麒麟:三高、糖尿病可保,中老年专属

 

【特点】

 

中老年人专属:40-80岁可投,保证续保6年

 

核保宽松:三高、痛风、风湿等慢性病人群可投

 

超实用增值服务:重疾绿通、健康体检等,其中约20项体检套餐,保证续保期内,年年免费送

 

有机会免费升级一般医疗保障:首年体检达标后,可免费享受200万的一般医疗保险金

 

【不足】

 

无医疗垫付的保障,无智能核保,且暂时不支持人核

 

【适合人群】

 

有慢性病、年纪偏大,有定期体检需求的中老年人

 

2、瑞华医保加:6年共享免赔,健康告知宽松

 

【特点】

 

保证续保6年:6年内,得重疾免后续保费,理赔过也能继续保障

 

对肺结节患者友好:肺结节确诊3年以上的患者,也有机会通过智能核保正常承保

 

免赔额可共享:6年内共享1万免赔额,第一次理赔给付免赔额后,后续不用再给付

 

【不足】


保证续保期届满,续保时需要审核,而同等情况下,部分同类产品没有需要审核的要求


【适合人群】

 

肺结节患者,或追求低理赔门槛的朋友


3、铁甲小保2号:少儿专属保障,可升级医疗保障

 

【特点】

 

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群


4、平安e生保·长期医疗:保证续保20年,符合条件有保费优惠

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及刚刚上线的1年期的互联网医疗2022,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸哦。

 

【特点】

 

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

符合条件有保费优惠:可根据被保人上一保障年度的运动状况和健康状况,予以不同幅度保费优惠,续保最高可优惠20%,家庭单有优惠

 

健康专案管理服务:从体检到出院,就医全流程保障,专人管理服务

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,或体质较弱或年龄较大的中年群体



5、好医保·长期医疗(20年版):保证续保20年,含重疾住院津贴

 

【特点】

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的恶性肿瘤特药保障,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年群体

 

6、e享护-医享无忧(20年期):保证续保20年,最高65岁可投

 

【特点】

 

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

投保年龄广: 大部分百万医疗险仅限60岁以下投保,这款最高65岁可投

 

可保外购药: 可选特定药品保障,明确写进条款,符合约定的外购药可报销,解决昂贵的药品费支出

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

保费可优惠:家庭保单有95折优惠,完成健康任务次年最高享85折优惠

 

家庭单可邮件核保:0-55周岁的家庭单客户,可进行邮件核保,降低了投保门槛

 

【不足】

 

三项医疗保障共享免赔额,对重大疾病来说并不友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体


总结一下这6款长期百万医疗险的特点和适用人群:

 

保证续保百万医疗险

 

三、奶爸总结


低保费、高保额的百万医疗险,一直是保险界的网红。

 

但是由于医疗产品更新换代速度比较快,保险公司也在不断推出更优秀的产品,所以奶爸也要提醒大家关注市场变动。

 

当然如果你想要更好的转移大病风险,除了百万医疗险,重疾险也不可或缺,两者相结合才能最大限度的减少风险损失。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。

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