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2022年6月理财险榜单,理财险哪个保险公司的好?

奶爸保 2022-06-03
原创

6月理财险榜单可谓惊喜连连:

 

增额终身寿险方面


两款高收益产品——金满意足臻享版(又名“金玉满堂”)和利多多,延期到6月30日退市。

 

其次,虽然5月份守护神2.0退市,但康乾1号·益利多回归。

 

最后,收益超能打的昆仑健康增多多3号上线。

 

年金险方面,

 

去年一直大卖、预定利率高达4.025%的老朋友——京福颐年再次上线。

 

这期榜单可谓神仙打架。事不宜迟,我们马上来看看。

 

2022年6月增额终身寿险哪个保险公司的好?

2022年6月年金险哪个保险公司的好?

奶爸总结

 

一、2022年6月增额终身寿险哪个保险公司的好?

 

本期增额寿榜单里的新朋友——昆仑健康增多多3号终身护理险。

 

跟颐悦无忧一样,是款披着护理险外衣的增额寿产品,现价同样会随时间增长,且能够减保使用。

 

所以这期榜单则分为传统增额寿和长期护理险两类。

 

我们先来看看这期上榜的传统增额终身寿险: 

 

 

1、弘康金玉满堂(金满意足臻享版):收益为市场top3、保单贷款利率低

 

【特点】

 

投保宽松:健康告知只有一条,三高、乙肝、结节等带病人群都能投


短期缴费收益高:30岁男性,3/5年交,IRR可在80岁时达到3.49%


长期缴费回本快:10/15/20年交,现价都在第8年超过已交保费


保单权益丰富:额外保障假日交通意外身故,减保规则宽松、支持线上减保


保单贷款利率低:一般增额寿的贷款利率为5%~6%,但其贷款利率低至4.5%

 

【总结】

 

投保门槛低、保障权益丰富、收益高,综合实力强劲。同样定在6月底退市,看中就要抓紧。

 

【适用人群】

 

想要使用灵活、保障全面、收益较高的人群。

 

2、弘康金多多(利多多):收益处市场顶峰、资金回笼快

 

【特点】

 

收益处市场顶峰:30岁男性,年交10万、5年交,在70岁单利达到7.07%,现金价值增长速度市场罕见


短期缴费回本快:趸交、3/5年缴费,都在5年内回本


投保灵活:支持隔代投保,满足祖辈对孙辈的传承需求

 

【总结】

 

收益水平为当前增额寿市场之最。现定在6月底退市,看上就不要错过。

 

【适用人群】

 

想要高收益、短期缴费的人群。

 

3、康乾1号益利多:投保关系范围广、收益处市场前列

 

【特点】

 

长缴收益高:30岁男性,选择10年交,年交10万,到80岁IRR可达到3.488%


投保关系范围广:支持隔代投保,祖辈可直传财产给孙辈


保单权益丰富:支持加减保,规则宽松且可线上操作;提供专业信托服务管理资产

 

【总结】

 

收益在目前市场上属前列水平,保单资金使用较灵活。

 

【适用人群】

 

有给孙辈传承需求的老人。

 

4、和泰鑫享盈:起投门槛低、资金使用很灵活

 

【特点】

 

长缴收益更高:30岁男性,年交10万,10/15年交,在80岁时单利为8.28%


短期缴费回本快:趸交、3/5年交,都能在保单第6年回本


起投门槛低:1000元起就能投保


加减保规则宽松:支持线上加减保,不限时间、频率、次数、额度

 

【总结】

 

目前加减保设计最灵活的一款增额寿。

 

【适用人群】

 

想要灵活使用资金,灵活规划的人群。

 

我们再看下两款护理险:

 

 长期护理险推荐

 

1、昆仑健康增多多3号:3/5年缴费收益高、赔付门槛低

 

【特点】


保障失能状态:一般增额寿只保障身故/全残,但护理险可以保障身故/失能状态,赔付的门槛更低


3/5年缴费收益很高:30岁男性,年交10万,5年缴费,到60岁IRR就在3.48%以上,80岁IRR最高达到3.496%,折合单利为8.77%,到了100岁IRR更是达到3.495%以上


有附加保障:可选投保人豁免责任,给保单再加一层保障。

 

【总结】

 

3/5年缴费的长期收益碾压绝大部分产品,但前期现价增速较慢,所以回本速度较慢。

 

【适合人群】

 

适合预算充足,追求长期收益,能在前期忍住不取的朋友。

 

2、瑞华颐悦无忧:投保宽松、短期收益高

 

【特点】

 

短期收益很高:30岁男性投保,年交10万、5年缴费,前期现价增长速度快,在第6年IRR就达3.33%,媲美银行定存和大额存单。


健康告知宽松:小三阳等患者能直接投保


保障内容丰富:有投保人重疾豁免责任,可给保单增加一层保障

 

【总结】

 

短期收益表现优秀,理赔条件宽松。现在每季度限额销售,本季度已售空,想买的朋友先加规划师微信随时关注。

 

【适用人群】

 

想要做短期理财的人群。

 

二、2022年年金险哪个保险公司的好?

 

6月的年金险榜单跟上个月一样,

 

分为了可对接养老社区和无对接养老社区两类,产品新增了一款,是我们熟悉的老朋友——京福颐年。

 

我们先看下无对接养老社区服务的四款产品: 

 

 

1、百岁人生福享版:终身有现金价值、最高保证领取25年

 

【特点】

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急


保证领取时间长:市场上保证领取时间一般是20年,百岁人生最早55岁起领,保证领取至80岁,也就是说最长保证领取25年


保单权益丰富:支持加保、减额交清等

 

【总结】

 

年金领取收益高,身故保障力度强,保单使用灵活。目前投保年龄降至55岁,需健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

想要稳健收益、灵活规划的人群。

 

2、爱心乐养多:年金领取额度高、整体收益优秀

 

【特点】

 

整体收益高:相同投保、领取条件下,乐养多的年金领取额度较高,且同样终身有现金价值,现金价值也较高,整体收益可观


投保年龄广:最高69岁的老年人也可投保


起领时间早:无论男女,最早55岁就能领取年金,对需要延迟退休的人群较友好

 

总结】

 

年金额度和现金价值都在水平之上,平衡型年金的顶级产品。目前投保年龄降至55岁,且需要健康告知和核保。

 

【适用人群】

 

追求活着时拿到手的收益或养老生活品质的人群。

 

3、北京京福颐年:年金领取额度高、起投门槛低

 

【特点】

 

年金额度高:同样的投保条件,其年金领取额度会比很多养老年金险高,所以年金领取收益较高


保证领取20年:开始领取后的20年里,即使不幸提前身故,也会把剩下的年金给到受益人


起投门槛低:只需1000起投,大部分工薪阶层都能负担得起


保单权益丰富:有投保人意外/高残豁免责任,保障加码;还能减保,灵活使用资金

 

【总结】

 

老产品回归,预定利率高达4.025%,年金领取收益高。

 

【适用人群】

 

看重养老质量,或预算不高的朋友。

 

3、信泰如意享(七金版):保证领取25年,年金额度逐年递增7%

 

【特点】

 

保证领取25年:年金保证领取25年,比市场上保证领取20年的更长,身故保障更给力


年金额度逐年递增7%:首次领取年金后,之后每年的年金以7%递增,直至终身。活得越久,收益越高


保障丰富:可选投保人意外身故/全残豁免责任,给保单加上一层保障

 

【总结】

 

年金设计有创意,有效对冲长寿风险,身故保障力度强。

 

【适用人群】

 

有长寿基因,看重保单整体收益的人群。

 

  

 

1、光明慧选:两个领取方案任选、可附加万能账户

 

【特点】

 

两个领取方案可选:有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能够获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群


可附加万能账户:可自由选择附加增利宝(尊享版)万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险利率高


可对接养老社区:低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区

 

【总结】

 

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

 

【适用人群】

 

想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的朋友。

 

2、大家养多多2号:投保门槛低、保单权益丰富

 

【特点】

 

投保门槛低:无健康告知,最低1000元起投


保单权益丰富:支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权


现金价值持续至85岁:年金开始领取后至85周岁都有现金价值,能让被保人在这个时间段更灵活地支配资金

 

【总结】

 

资金使用较为灵活,活得越久收益越高。年金险市场的一匹黑马。

 

【适用人群】

 

想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。



三、奶爸总结

 

过了6月,上面部分的优质产品,可能是我们最后一次见了。

 

随着时间的推移,很多产品开始限制投保地区、投保年龄、健康状况,让一部分人只能挥着钞票却买不到,

 

局势从我们挑产品,变成产品挑我们。

 

想要上车的话,趁还有得选,还有好的产品,投保系统还不拥挤,可以找到一款适合我们的产品,锁住长期的收益。

 

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