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相互宝的转保方案有哪些?值得加入吗?还应该配置哪些商业保险?

奶爸保 2022-01-17

2021年12月28日,相互宝发布关停公告,宣布从2022年1月28日停止运行。

 

在这1个月的过渡期内,相互宝安排了一系列的善后工作,分成3步走:

 

第一步,相互宝承担12月和1月的两期分担金;


第二步,1月28日前确诊的互助成员依旧可以申请互助金;


第三步,成员自主选择全新的保障方案。

 

在大致了解了三个步骤以后,很多人表示疑惑,究竟相互宝的转保方案有哪些?值得加入吗?还应该配置哪些商业保险?

 

奶爸奶爸来为大家解读:


相互宝的转保方案有哪些?

相互宝的转保方案值得加入吗?

还应该配置哪些商业保险?

奶爸总结

 

一、相互宝的转保方案有哪些?


相互宝提供的转保方案是“健康福”系列重疾险,由人保健康承保,一共有三款产品。


它们的投保规则和保障内容,奶爸给大家整理了出来。



l 健康福·重疾1号大病版


对应相互宝大病互助计划,保障120种重疾、20种中症和40种轻症。


年龄段不同,保额也不一样,最高有10万保额。


l 健康福·防癌1号老年版


对应相互宝老年防癌互助计划,保障重度恶性肿瘤,有10万保额。


l 健康福·防癌1号慢病版


对应相互宝慢病互助计划,同样也是保障重度恶性肿瘤。


保额根据年龄段进行划分,最高有30万。

 

除了提供全新保障外,相互宝还作出了3点较为人性化的处理:


1、转保可免健康告知


如果接受相互宝的转保方案,可以免去健康告知,直接投保新产品。


但这并不意味着新产品是把你视为标准体承保,而是以你在最开始加入相互宝时,提供的健康告知内容,作为理赔时的审核标准。



 

2、转保免等待期


健康福系列的产品都有90天的等待期,如果你开启全新保障的话,就可以免去等待期。


不过也是有条件的,要看你加入相互宝的时间是多长。


比如,你加入相互宝已超过90天,转保就不用重新计算等待期;


但如果你加入相互宝只有30天,和产品等待期相比还差60天,意味着还得按60天的等待期来计算。


3、享有3个月免费保障


这就意味着如果你转投这些产品,前3个月不用交保费。


等3个月结束后,后期再按产品费率来缴费。

 

从以上3点来看,相互宝的转保方案还是可以加入的。


而且“健康福”系列重疾险对比互助计划,保障范围有所扩大。

 

二、相互宝的转保方案值得加入吗?


我们必须清楚,相互宝的转保方案只能作为过渡期保障,并不是长久之计。原因有以下几点:


1、保障时间短


转保方案的三款重疾险,都是只保障一年,属于短期重疾险,意味着不能保证续保。


如果今年买了,以后身体健康状况发生变化,很大可能买不了。


这时候再去投保长期重疾险,保费高暂且不说,能不能通过健康告知也是另一回事。


2、保费不固定


这三款产品都是一年期产品,采用自然费率,也就是每年的保费不固定,随着年龄增长而上涨。


3、保额低,保障力度不够


三款产品的保额都不高。


重疾1号只有10万,且保障内容比较简单,只针对基本的重疾和轻中症,保障力度并不够。


防癌1号老年版只有10万。


防癌1号慢病版的保额稍高一些,最高有30万,但也只是针对39岁以内的人群,且只保障癌症。



如果一旦罹患了重大疾病,保额太低的话,抵御风险的作用就非常有限。


总的来看,不管从保障的稳定性、确定性、保障内容的全面性,还是保费来看,相互宝的转保方案并不能作为一个长期的保障。


所以,奶爸的建议是:


先加入相互宝的转保方案,再在这3个月的免费保障时间里,尽早配置其他保险,避免保障缺失。

 

三、还应该配置哪些商业保险?


当初加入相互宝的朋友,主要考虑的是转移大病导致的经济风险,因此如果要补充保障,可以通过配置百万医疗险和重疾险来解决。


1、百万医疗险


百万医疗险以杠杆率高出名,保费便宜、保额高,且不限社保报销,主要解决大病产生的大额医疗费用。


目前市面上的百万医疗险,以一年期为主流,部分可以保证续保。


奶爸分别挑选了两款代表作产品:


 

l 众安尊享e生2022


是尊享e生系列的最新产品,保障有所升级,具有以下特点。


投保年龄广:最高70岁也能投保


基础保障全面:外购、质子重离子、特殊门诊等包含在内


搭配灵活:附加多个加油包,根据自身需求灵活搭配


特定人群保障升级:针对女性,新增恶性肿瘤特定器械耗材保障;针对未成年人,新增未成年人特定器械耗材保障,和未成年人罕见病特药保障。


非常适合注重保障全面、增值服务丰富的人群。


l 太平洋e享护·医享无忧


保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人投保


保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障120种重疾和55种特疾


保费可优惠:家庭保单有95折优惠,完成健康任务次年最高享


适合注重续保条件、保险公司知名度的人群投保。

 

2、重疾险


重疾险是达到约定条件,直接赔付一笔钱,用作医疗费、生活费,弥补生病期间收入中断的损失。


奶爸也挑选了两款产品:


 

l 国富达尔文6号


这是新规后,新上线的产品,保障也很有特点。


保障全面:除了基础保障,还可附加重疾额外赔,癌症和特定心脑血管二次赔


自带重疾复原金:60岁前,达到条件后,同种重疾也能赔


少儿特疾额外赔:保障20种高发少儿特疾,适合给小孩投保


适合注重保障齐全的人群,是一款老少皆宜的重疾险。

 

l 瑞华吉瑞保


吉瑞保的保障比较简单,具有以下特点。


轻中症灵活选:除了重疾险和身故是必选,轻中症可自己选择


保费便宜:在含身故的基础下,保费也不算贵


更加适合预算不多、偏向纯重疾保障的人群。

 

如果年纪偏大,或者因身体状况买不了百万医疗险和重疾险的话,可以考虑买防癌医疗险和惠民保。


防癌医疗险只保障癌症,报销癌症产生的医疗费用,健康告知较为宽松,投保年龄比较广。


惠民保不限年龄、不限健康状况,保费便宜,能很好地补充医保,一定程度上覆盖医疗风险。

 

四、奶爸总结


相互宝的转保方案,用来作为短期的过渡,是个不错的选择。


尤其是对于年纪较大、身体不太好的人来说,能保一年是一年。


但对于还年轻、身体情况还可以的朋友,建议尽早补充长期重疾险和百万医疗险,做好更全面的保障规划,避免保障缺失。



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