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2021年12月理财险榜单,退市前哪些年金险和增额终身寿险值得买?

奶爸保 2021-12-03

不知不觉,互联网保险新规发布过去了一个多月,过去许多热门的保险纷纷退市。

 

有些人抓住了机会,为自己未来美好的生活做好了铺垫;

 

也有些人还在纠结,不知道怎么选。

 

奶爸在剩下的理财险里,整理出12月的理财险榜单,一起来看看吧。

 

优质年金险哪些值得购买?

增额终身寿险怎么购买?哪家的增额终身寿险好?

奶爸总结


一、优质年金险哪些值得购买?


和上个月榜单相比,年金险产品榜单有一个小变化。


就是横琴臻享一生在11月10日已经退市了,其他产品暂时还可以投保。


回到正题,按照惯例,奶爸把产品分成3种类型:


高领取型:年金领取额度高,但领取后就没有现金价值或现金价值较低;可以理解为,这类产品开始领取年金后,就不能再退保。


平衡型:领取后依然有现金价值,但领取额度比高领取型年金略低。可以理解为,这类产品开始领取年金后,依然可以退保。


可附加万能账户型:年金可进入万能账户,实现二次增值,可能获得更高收益。


1、高领取型年金险


高领取型纯年金险产品

 

(1)大家养多多


【特点】


两个版本可选:高领取版本不保证领取,但年金更高;保证领取版保证领取20年,收益更加稳定。


起投门槛低:最低500元就能投保,普通的工薪阶层也适合。


保单灵活:允许加保,预算有限的话可以先投保后续再加保。


对接养老社区:保单保费大于等于25万,可以享受旅居疗养社区。


保单保费大于等于200万,享受医养社区。


【总结】


保单灵活,2个版本可自由选,投保门槛低,适用人群很广泛。


【适合人群】


追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。

 

(2)中荷金生有约(优享版)


【特点】


两个保障期限可选:保至年金领取后20年,年金额度更高;保终身,可终身领取,年金领取前可转换保障期限。


最长30年缴:拉长缴费期限,一定程度上缓解缴费压力,适合手上现金流不多的人群。


保单灵活:支持加减保。


保障全面:可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免,考虑更周到。


【总结】


2个保障期限,满足不同人群需求,支持加减保,市场上少见。


【适合人群】


预算暂时有限,想延长缴费期或者后续加保的人群。

 

(3)信泰如意享(七金版)


【特点】


投保年龄广:最高为69岁,高龄老人也能投保。


每年收益按7%递增:从开始领取之后的每一年,其领取金额都以7%的增长率递增,能够很好地抵御通货膨胀。


保证领取25年:和市面上许多年金险相比,保证领取时间更长。


【总结】


年金每年递增,整体收益不错,保证领取时间长。


【适合人群】


追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。

 

(4)北京京福颐年


【特点】


预定利率高:市面上少有的4.025%,可能达到的收益会更高。


起领时间早:无论男女都能在55岁开始领取年金,对晚退休的男性很友好。


保证领取20年:开始领取年金后,保证给付20年年金,不用担心“亏本”。


自带投保人意外身故/高残豁免:若投保人因意外身故/高残,免去剩余保费,保单依然有效,其他产品的这项责任一般为可选。


【总结】


市场上少有的预定利率4.025%年金险,收益很可观。


【适合人群】


追求较高收益、较迟退休的人群。


如果你想给自己制定详细的保障方案,可以点击右侧的【方案定制】链接,免费进行方案定制,届时会有专业的规划师联系您,并为您提供一对一的免费服务,让您买到适合的保险。

 

2、平衡型年金险


平衡型纯年金险产品

 

(1)爱心人寿百岁人生福享版


 【特点】


保证领取时间长:保证领取至79岁,假设55岁开始领取,最长可保证领取25年。


终身有现金价值:即使年金开始领取后或保证领取期结束,保单也会有现金价值,随时能退保。


保单灵活:支持加保 。


【总结】 


年金领取额度和现金价值都较高,收益不错,终身有现金价值,更能满足长寿时代的养老需求。 


【适合人群】 


追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。


百岁人生福享版最迟在12月20日退市,有需求的朋友现在可以考虑入手了。


(2)爱心人寿乐养多


 【特点】


投保规则宽松:趸交或年交保费<200万无需健康告知,带病群体可直接投保。


终身有现金价值:随时可退保,保单使用更灵活。


收益可观:在平衡型年金险里,它的年金领取额度很高,同时也不输给高领取型产品。


不过弱化了保证领取和身故金。 


【总结】 


整体收益较高,是一款优秀的养老年金险。 


【适合人群】


追求高年金额度、高收益,注重保单使用更灵活,或身体情况不太好的人群。

 

3、可附加万能账户的年金险


可附加万能账户的年金险

 

(1)光大永明光明一生(慧选版)


【特点】


2个保障期限:保至年金领取后20年,能在保障满期时一次性拿到10倍保额;保终身,活多久领多久。


保证领取20年:2个保障期限都能保证领取20年。


保单灵活:可附加万能账户进行二次增值,支持加保。


可对接养老社区:满足保费要求可入住光大养老社区,入住门槛较低。


【总结】


2个保障期限满足不同人群的需求,而且可对接养老社区,提供高质量养老。


【适合人群】


追求产品灵活,或对养老社区有想法的朋友。


二、增额终身寿险怎么购买?哪家的增额终身寿险好?


最近增额寿停售节奏很快,目前还有这些产品值得入手。


奶爸依然分为适合长缴和短缴两类,进行分析。


1、适合长缴的增额终身寿险


适合长缴的增额终身寿险


(1)和泰增多多珍藏版


【特点】


加保规则宽松:70岁前支持加保,100元起不限次数,加保写进条款,更加安全稳定。


利益可观:现金价值增长速度快,IRR最高可达3.49%。


可享增值服务:提供了多项特色增值服务,包含了护理服务和术后康复服务。


【总结】


延续了加保宽松的特点,还增加了特色增值服务。


【适合人群】


追求加保宽松、注重增值服务的人群。

 

(2)爱心守护神2.0


 【特点】


适合中长期缴费:中长期缴回报速度更快、收益更高。


额外保障航空意外身故:因航空意外身故,额外给付当年年度有效保额。


支持转换养老年金:被保人可在60~70周岁之间,将保单的部分或全部现金价值转投爱心人寿旗下的养老年金。


 【总结】 


增额终身寿险的大IP,升级到2.0后收益更高、保障更全。 


【适合人群】 


想要中长期缴费、或以后想转换为年金险的朋友。


此款产品最迟在12月20日退市,有需求的朋友现在可以考虑入手了。

 

(3)弘康金满意足臻享版


 【特点】


投保规则宽松:健康告知宽松、最高75岁可投。


特别交通保障:假日乘坐交通工具意外身故可额外获得1倍的有效保额。


增值服务特别:提供稀缺的细胞冻存服务,可治疗、预防癌症。


现金价值增速快:长缴回报速度快,IRR能够更早地达到3.49%,利益较高。


支持隔代投保:祖辈可以给孙辈投保,实现财富的灵活规划和隔代传承。


 【总结】 


投保宽松、保单灵活,保障也全面,现价处增额终身寿险第一梯队。


 【适合人群】


 追求现价增长快、身体健康状况较差或家族有癌症病史的人群。


目前额度告急,产品随时退市,感兴趣的朋友尽快找奶爸了解!

 

(4)弘康乐满满青春版


【特点】


适合年轻人投保:投保年龄为0-40周岁。


起投门槛极低:最低10元起就可以投保。


加保规则较宽松:60岁前可追加,没有次数限制,最低500元起。


健康告知宽松:只有1条健康告知,没有涉及常见的结节类和三高等疾病。


【总结】


投保门槛低,保单比较灵活,加保较为宽松。


【适合人群】


是一款专为中青年设计的产品,适合年轻人提前规划养老或理财。

 

2、适合短缴的增额终身寿险


短缴的增额终身寿险

 

(1)弘康利多多


 【特点】


保较宽松:健康告知只有1条,1-6职业可投,对带病和高危职业人群友好。


现金价值高:前期回报速度较快,后期IRR能够达到3.49% 。


投保门槛较低:无论趸交还是年交,都是5000元起。


【总结】


是一款利益表现比较优秀的增额终身寿险,对非标体人群和高危职业人群很友好。


【适合人群】 


追求较高收益,或身体健康状况较差的人群,或年纪较大的老年人。

 

(2)信泰如意尊3.0


如意尊3.0是如意尊2.0的升级版。


【特点】


投保年龄广:最高80岁也能投保。


支持隔代投保:祖辈可以给孙辈投保,实现财富的灵活规划和隔代传承。


起投门槛较高:趸交要5万起,年交要1万起,更适合预算充足的人群。


加减保较严格:加保需人工审核,减保时保单没有未清的欠款等。


【总结】


投保门槛不算低,是一款走中高端路线的产品。


【适合人群】


适合高净值人群,或年纪偏大,有财产传承需求的人群。

 

(3)国联益利多2.0


【特点】


加保规则宽松:70岁前都能加保,支持线上加保,且加保写进合同,更加有保障。


支持隔代投保:孩子满8岁后,祖辈可以给孙辈投保,实现财富传承。


提供信托服务:累计保费≧200万,可以享受高端资产管理、财富传承规划等服务。


现金价值在后期发力:中后期现金价值爆发力更强。


【总结】


加保规则宽松,增值服务很有特色,是一款适合中长期持有的产品


【适合人群】


注重加保和信托服务,打算中长期配置资产的人群。

 

三、奶爸总结


年底前,理财险的变化比较多。


产品退市说来就来,让我们猝不及防。


如果现在有投保需求,可以找奶爸了解,后续可能很难遇到比现在更好的产品。


但奶爸建议,不要盲目投保,寻找专业人士协助投保,找到一款适合自己的产品才是最好的。


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