定海柱2号对比华贵大麦正青春哪款产品值得买呢?寿险产品该如何选择呢?

奶爸保 2021-10-21 17:13:00
原创

华贵大麦正青春是华贵人寿旗下的顶梁柱产品,该系列定期寿险一路过关斩将,已经升级到2021版本。

 

而定海柱2号是鼎诚人寿旗下的一款定期寿险,该定期寿险也是定海柱系列定期寿险之一,属于高光产品中的一员。

 

究竟定海柱2号对比华贵大麦正青春哪款产品值得买呢?寿险产品该如何选择呢?

 

奶爸来为大家解读:

 

|定海柱2号对比华贵大麦正青春哪款产品值得买呢?

|寿险产品该如何选择呢?

|奶爸总结


一、定海柱2号对比华贵大麦正青春哪款产品值得买呢?


华贵大麦正青春系列定期寿险一共有两款产品——华贵大麦正青春2020和华贵大麦正青春2021

 

而定海柱2号是一款单独的寿险产品。

 

下面奶爸只拿华贵大麦正青春2021和定海柱2号做对比。

  

华贵大麦正青春对比定海柱2号


1. 投保条件

 

定海柱2号的投保年龄为18-60周岁,只支持成年人投保。

 

保障期限可选保20/30年or保至60/70/80周岁,最长缴费期限可选30年。

 

投保职业为1-6类,对5、6类有一定危险系数职业也比较友好。

 

而大麦正青春2021的投保年龄为18-40周岁,保障期限可选保20/30年or保至60/65/70周岁。

 

其他方面和定海柱2号基本相同。

 

对比而言,华贵大麦正青春2021的投保年龄范围更广,最高可选保至80岁,投保条件方面更为灵活、宽松。

 

2. 保障内容

 

基础保障方面,定海柱2号和华贵大麦正青春2021相同。

 

都是为被保人提供身故/全残保障,统一约定被保人在等待期内身故/高残,保司赔付已交保费;

 

在等待期后身故/高残,保司赔付100%基本保额。

 

不过定海柱2号还多了一项私家车交通意外身故/高残保险金可选责任,在附加该保障后,可以同时为被保人提供交通意外保障。

 

该保障提供50万私家车交通意外身故/高残保险金。

 

3. 健康告知

 

通常而言,寿险的健康告知都不会特别严格。

 

就拿上述两款产品而言,健康告知都为3条。

 

3条健康告知主要问询到被保人的身体健康状况以及是否存在拒保、延期和附加的条件城堡等情况。

 

不过整体来看,健康告知都还算比较宽松。

 

二、寿险产品该如何选择呢?


今天奶爸借着这个机会,给大家谈谈挑选寿险的方法。


1、定额寿险还是增额寿险

 

寿险按保额是否具备递增属性,大致可以分为定额寿险和增额寿险这两种类型。

 

定额寿险,顾名思义就是保额固定的寿险;而增额寿险,则是保额会按照既定的比例,逐年递增的寿险。

 

关于定额寿险和增额寿险区别更为细致的讲解,还可以戳这里获取:《定额寿险和增额寿险的区别是什么?》

 

为什么这里要单独将定额寿险和增额寿险拿出来“多嘴”呢?

 

因为这关系到被保人到底想获得什么样的保障。

 

奶爸直说,由于增额寿险具备保额递增属性,所以理财属性更强,更适合作为理财使用。

 

定额寿险则更适合做基础保障用。

 

所以我们在挑选寿险的时候,应该结合自身需求,看是选择定额寿险获得更稳定的保障。

 

还是选择增额寿险,实现保障+理财兼顾。

 

2. 保额做足

 

配置保险老生常谈的话:“买保险就是买保额”。

 

没错,保额的高低将决定保单的保障力度;即保额高,则保障力度大;保额低,保障力度小。

 

所以如果我们想获得比较强力的身故保障,那么在配置寿险(定额寿险)的时候,应该尽可能做高保额。

 

从而更大力度转移身故风险。

 

3. 老人小孩不建议配置寿险

 

对于将寿险作为基础保障使用的老人和小孩人群而言,奶爸不建议他们配置寿险,主要原因有两点:

 

(1)老人比较难通过寿险的健康告知,且费率较高,容易出现保费倒挂的现象,很不划算;

(2)小孩子和老人不承担家庭主要责任,不能发挥寿险的真正作用。

 

三、奶爸总结


其实从定海柱2号和华贵大麦正青春来看,大致能反应定期寿险的整体情况。

 

那便是定期寿险的具体保障差别不大,区别主要体现在投保条件上面。

 

当然,造成这个现象的原因主要在于寿险的保障本来就相对简单,能够拿来对比的地方不多。

 

不过寿险的保障简单但也不代表配置寿险就简单,也还是应该按照科学的方法投保,切莫盲目投保哟~

 

更多热门寿险产品还可以戳这里了解:




你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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