外国友人买保险注意事项有哪些?外国人在中国买什么保险比较好?

奶爸保 2021-10-20 17:59:00
原创

越来越多外国朋友来中国务工、留学、甚至定居。

 

和我们一样,他们也面临着疾病或意外等风险,但不同的是,他们购买保险可比我们难多了。

 

究竟外国人在中国买什么保险比较好?今天奶爸就和大家来聊聊这个话题。

 

外国友人买保险注意事项有哪些?

外国人在中国买什么保险比较好?

出险后怎么理赔?

奶爸总结

 

一、外国友人买保险注意事项有哪些?

 

对于外国友人来说,投保前有以下注意事项需要先了解的:

 

1.如实告知健康问题

 

一般外国友人还是比较注重自身健康问题,可能会在入境前,在自己国家有定期体检习惯。

 

同时外国友人入境后,尤其是这两年防疫要求,都会做一些比较简单的身体检查,比如身高、血压、体重、血常规等,这些记录也是健康告知的重点参考因素。

 

不过大多国内的告知是“有限告知”,即有问必答,不问不答。

 

健康告知问到的,无论多轻微的病症都要告知,但如果未问到的,则不需要告知。

 

2.具体职业类型

 

大部分保险,除了询问健康状况外,还会询问被保人的职业要求,外国友人也不例外。

 

比如从事高空作业,石油开采,钻井工种的高危人群在购买意外险上就比较受限,需要配置专门的高风险职业能买的意外险。

 

3.是否在我国购买了社保

 

同国人相比,部分外国友人可能只有短期用工协议,并没有购买国内社保。

 

在配置医疗险时,需要注意一下有社保版本和无社保版本。

 

后续出险时,如果买的是有社保版本,需经社保报销后,再走商保报销。

 

4.备齐证件资料,了解投保须知

 

外国友人投保需要备齐证件资料,如护照、国内银行卡账号,有些还可能需要提供居留证明、工作证明等。

 

我们以阳光人寿重庆分公司发布的这份《外籍人士投保须知》为例:

 

 

外籍人士投保须知

 

除了提供齐全的资料,还需在当地居住满半年以上,并有固定的住址及工作单位,不接受临时来华者投保。

 

同时,对于暴乱、战争、疾病等高风险地区外籍人士,也是不能投保的。

 

对外国友人投保的保额也有一定限制:寿险保额≤200万,意外险保额≤100万。

 

所以在投保前,外国友人需要了解清楚不同保司要提供的投保资料和要求。

 

5.注意税收居民和国籍的区别

 

部分产品不看国籍,而是以“中国税收居民”身份为判断标准。

 

中国税收居民是指,在中国境内有住所的中国公民,或者无住所而在境内居住满183天或一年的个人。

 

这时可能会出现一种情况:一位外国友人,虽然满足中国税收居民的要求,但同时也是其他国家的税收居民,就不能投保了。

 

因此,长期在中国生活的外籍人士,在购买国内的保险时,一定要看清楚具体保险产品对投保身份的要求。如果遇到拿不准的情况,建议咨询专业人士。

 

二、外国人在中国买什么保险比较好?


除了居住时间、纳税、社保等硬性要求,外国友人投保和我们区别不大。

 

目前市面上针对外国友人开放的保险产品,也不多,奶爸给大家挑了几款:

 

1.重疾险

 

目前可投重疾险产品,如复星保德信星熠重疾险,允许中国税收居民投保。

 

外国友人输入证件号码即可投保。

 

外国友人可投重疾险


复星星熠重疾险重疾的赔付比例非常高,60岁前首次确诊,可额外赔付180%基本保额,

 

投保30万,55岁时出险,可获得48万保险赔付金。

 

可选保障期非常灵活,即可选保至70/80岁,也可选择保至终身。

 

而且附加责任丰富,包括少儿特疾、特定心脑血管疾病和重度恶性肿瘤。

 

2.百万医疗险

 

百万医疗险能很好地帮助外国友人应对大病风险,

 

京东安联臻爱无限2021(个人版),满足以下条件的外国友人可投保。

 

近一年内,在中国大陆(不包含香港,澳门和台湾)居住超过183天。

 

 外国友人可投医疗险

 

京东安联臻爱无限2021(个人版)有两个可选版本,分别是:

 

300万保额的基础版和600万保额的卓越版。

 

两个版本除了保额不同,卓越版还有额外的公立医院特需医疗费用补偿责任,

 

简单来说就是特需病房、高级病房等特需医疗费用也能报销。

 

两个版本如果连续投保3年后都无理赔,第4年免赔额就可降至5000元,大幅降低理赔门槛。

 

此外,它的增值服务实用丰富,价格也不贵。

 

3.意外险

 

以下3款意外险,外国友人可以投保:

 

 外国友人可买的意外险

 

这三款意外险,都要求外国友人必须满足近一年内,在中国大陆(不包含香港,澳门和台湾)居住超过183天。

 

其中:

 

追求高保额的,可以考虑安联安泰和史带星享,

 

意外身故/伤残最高保额为100万,医疗保额最高分别为6万和5万。

 

同时,住院津贴和航空意外身故保额都非常高。

 

年龄比较大,可以考虑中意全年无忧,最高70周岁可投保,

 

而且医疗保额也不低,有3万,保障也非常全面。

 

4.定期寿险

 

目前,外国友人可投定寿产品,比如阳光擎天柱6号。

 

同样仅限中国税收居民投保,外国友人可以用护照信息进行购买。

 

 外国友人可买的意外险

 

通常定期寿险都有90—180天的等待期,阳光擎天柱6号首创业内0等待期,保单生效后,即可享受保障。

 

它保额高,赔得多,猝死额外赔50%保额。

 

如果前期预算不够,保额买得不高,后期经济宽松后,还能进行加保。

 

最高可加保3次,每次最高价50%基本保额,而且最重要的是,每次加保时,保费是按你最初投保是的年龄去计算保费的。

 

三、出险后怎么理赔?

 

对于在国内出险的外国友人来说,保险理赔有3个步骤:

 

步骤 1:出险报案

步骤 2:准备理赔资料

步骤 3:保险公司审核

 

可如果在国内买的保险,若回到自己国家后出险了,那么理赔就不同了。

 

京东安联臻爱无限2021(个人版)基础版为例:

 

条款中明确表明,在中国境内(除港澳台外)二级以上公立医院普通病房,符合理赔要求是可以直接赔付的;

 

若是在中国境外(包括港澳台)出险,符合条件的医疗机构就诊,也可以报销。

 

符合条件的医疗机构包括:认可的、合法合规的、符合保险公司标准的。

 

如主要运营目的是以住院病人形式提供接待患病、伤者并为其提供医疗护理和治疗;

 

能够提供完善的设备和全职护理服务,在治疗时,最少有一名合法执业资格的驻院医生驻诊等。

 

回到自己国家后才出险,就需要仔细看清楚理赔条件。

 

四、奶爸总结

 

越来越多的外国友人来到中国务工、生活,甚至结婚生子。

 

保险作为一种规避风险手段,也同样受到国外友人的重视。

 

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