增多多这个名字在增额终身寿险产品中比较受欢迎,毕竟谁都希望自己的保单可以增长,而且是越多越好。
增多多闪电版和和泰增多多就是这个IP的代表产品,不仅是增额终身寿险看重IP,重疾险也不例外,比如超级玛丽系列、达尔文系列产品众多,也不归属同一家公司。
从增多多闪电版和和泰增多多的身上也可以悟出一句俗语:瘦田无人耕,耕开有人争。
当然增多多闪电版和和泰增多多除了在命名上火拼,在市场上的竞争也从未停歇。
那么增多多闪电版和和泰增多多谁更优秀呢?增额终身寿险应该怎么选呢?同样是理财险,增额终身寿和年金险哪些不同呢?
下面奶爸就为大家分析这些问题。
增多多闪电版和和泰增多多谁更优秀?
增额终身寿险该怎么选?它们跟年金险有何不同?
奶爸总结
一、增多多闪电版和和泰增多多谁更优秀?
为了让大家可以更好的对比增多多闪电版和和泰增多多,奶爸已经将两款产品的基本内容放在一张表格中,如下:
增额终身寿险的保障内容比较简单,主要提供身故保障,增多多闪电版和和泰增多多就是如此。
这两款产品的身故/全残责任给付保险金的条件基本一致,这里奶爸就不展开叙述,详情看表格即可。
不过增多多闪电版和和泰增多多还是有差别的,主要体现在投保规则上,前者最高承保年龄为75周岁,后者为70周岁。
如果想让70-75周岁人群获得保障,增多多闪电版更有利一些。
而缴费期限的选择方面,和泰增多多更丰富,它可以选择趸交/3/5/10/15/20年交,而增多多闪电版则没有20年交的选择。
不过增多多闪电版在保额递增比例方面又扳回一城,它的保额增长比例为4%每年,而和泰增多多为3.6%。
保额增长比例直接关系到受益人最终可以获得保险金,奶爸觉得比较实在,而且这一比例在同类产品中也属于上游水平,竞争力十足。
同时增多多闪电版还可以享受年金转换权,这是和泰增多多所没有的。
综合来看,尽管和泰增多多属于市场”老将“,但是在很多方面还是被增多多闪电版赶超了。
可能很多小伙伴会说,增多多闪电版和和泰增多多作为增额终身寿险,我们不是更关注它们的收益吗?
确实如此,奶爸之前就对两者的收益有做过对比,可以前往这里了解:《鼎诚增多多闪电版终身寿险保障内容好吗?对比和泰增多多哪个好?》。
二、增额终身寿险该怎么选?它们跟年金险有何不同?
上面我们介绍了增多多闪电版和和泰增多多的异同点,那么面对市面上良莠不齐的同类产品,我们应该怎么选呢?
奶爸将这两款产品和其他产品放在一起,我们看看比较热门的增额终身寿险该怎么选?
奶爸直接给出结论:
追求保额增长比例高:增多多闪电版
这款产品的保额递增比例为4%,在同类产品中属于较高水平,经过长时间的增长,保额将达到更高水平。
如果被保人遭遇极端风险,那么留给受益人的保险金也更高,这也是对受益人的一种”爱“的传承。
想获得年金转换权:增多多闪电版、传世壹号
这两款产品都有年金转换权,如果有这方面需求,可以考虑投保。
追求起投金额低:增多多闪电版、和泰增多多
增多多闪电版和和泰增多多选择年交,起投金额都是1000元,即使是暂时预算有限,依然可以承担得起这一笔费用。
上面奶爸跟大家分享了增额终身寿险的选择方向,其中提到了年金转换权,很多人也问奶爸增额终身寿险跟年金险究竟有什么不同。
今天奶爸借着这个机会也跟大家简单聊一下。
增额终身寿险和年金险都有理财功能,而两者毕竟属于不同险种,主要差别如下:
1、保障责任不同
增额终身寿险是寿险,保的是身故;而年金险更偏向资产储蓄。
那为什么增额终身寿险会被归为理财险呢?
主要是它的现金价值比较高,而年金险则是以确定的利率锁定长期收益,在未来拥有一笔稳定的现金流。
2、保险金领取条件不同
增额终身寿险通过减保/退保领取资金。
而年金险在投保时就约定了领取时间,固定领取。
3、灵活度不同
增额终身寿险有加减保,保单贷款等,灵活度更高。
而年金险则只能在规定时间内固定给付,被保险人不得随意领取。
4、收益的确定性不同
对于增额终身寿险来说,保底利率和收益会直接写入合同里,基本是确定的。
而年金险中,纯年金险的收益是确定的,万能型年金险的保底利率部分确定,万能账户收益则是浮动的。
5.领取后的现金价值不同
增额终身寿险在被保人生存期间理论上无法获得保险金,但是可以通过减保/退保获得资金,只要不是全部退保,保单依然有现金价值。
而年金险只要开始领取,保单就失去现金价值。
三、奶爸总结
整体而言,增多多闪电版和和泰增多多都是增额终身寿险,保额经过长时间的复利增长,可以达到比较可观的数字。
至于两者该如何选,大家可以结合需求看,当然保险理财除了增额终身寿险外还有年金险,两者虽然有诸多不同,但是都有理财功能。
如果你要问应该如何选,奶爸只能说,增额终身寿险相对灵活,如果想要随时获取资金,增额终身寿险值得考虑;如果想要未来可以获得稳定的年金,自然是选择年金险。
想要了解更多理财产品,不妨看看这里:《2021年7月年金保险榜单,年金哪家保险公司好?》。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人群
2、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人群
3、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
4、悦享盈佳(分红型)
即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
5、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
大保险公司产品,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?