最近保险公司的理赔数据纷纷出炉,伴随着这些信息,大家对2021年高风险职业能够投保的重疾险有哪些也有比较浓厚的兴趣。
因为从保险公司的理赔数据来看,重疾的赔付比例逐渐上升,重疾风险成为我们不得不面对的一个问题。
对于1-3类职业人群而言投保重疾险的选择还是比较多的,但是对于高风险职业人群而言选择其实十分有限。
那么在重疾新规之后,2021年高风险职业能够投保的重疾险究竟有哪些呢?为什么高风险职业投保这么难呢?
今天,奶爸来和大家聊聊:
为什么高风险职业投保难?
高风险职业能够投保的重疾险有哪些?
奶爸总结
一、为什么高风险职业投保难?
很多人都认为保险只要有钱就能买,实际上并非如此,比如一般保险产品对被保人的健康状况都有要求,比如健康告知,如果有相关的拒保事项就无法投保。
关于健康告知,可以看看这里:《健康告知是什么?怎么做?》。
除了被保人的健康状况,他们所从事的职业也是考量指标之一,一般保险公司会将不同职业进行分类,如下:
如表格所示,1-2类职业基本上所有产品都不会有限制,3-4类视情况而定,5-6类已经有一定危险系数,酌情承保,而7类就是我们说的高危职业,一般都是拒保。
那么为什么大多数保险产品对高风险职业人群如此“绝情”呢?
其实这也是保险公司为了控制理赔成本所做出的决定,高风险职业人群发生保险事故的可能性更高,对于保险公司而言需要衡量能否承担得起相关风险。
而有些保险产品为了降低理赔率,保证产品的稳定性干脆将高危职业拒之门外。
比如刑警、油井工人、消防员等都是危险性较高的。
保险公司说到底也是营利性企业,不可能明知山有虎还向虎山行,对高危职业人群加费承保或者直接拒保是行业内的共识。
但是高风险职业就无法投保吗?并不是的,接下来奶爸就跟大家聊聊2021年高风险职业能够投保的重疾险有哪些?
想了解意外险的小伙伴可以看这里:《高危职业人群买什么意外险比较好?》。
二、高风险职业能够投保的重疾险有哪些?
职业不分高低,任何职业都需要有人来做,高风险职业也一样,而他们也有受到保险保障的权利,市面上也确实有可以给他们投保的产品。
下面奶爸就以重疾险为例,看看哪些产品可以给高风险职业人群投保。
首先我们可以看看单次赔付的产品,如康惠保旗舰版2.0,具体内容如下表:
康惠保旗舰版2.0是百年人寿承保的产品,这款产品的承保职业为1-6类,也就是说部分高风险职业也可以投保。
这款产品可以为消费者提供定期或者终身重疾保障,小伙伴们可以根据被保人的需求灵活选择保障期限。
康惠保旗舰版2.0提供100种重疾保障,被保人在60岁不幸患重疾还有60%基本保额额外赔付,提升保障力度。
不过这款产品的中轻症需要附加,也在一定程度上提高了产品的灵活度,给投保人更多选择的机会。
康惠保旗舰版2.0自带20种前症保障,可以在疾病处于较轻微状态时给予保障,起到防微杜渐的作用。
更多关于康惠保旗舰版2.0的详细测评,不妨看看这里:《百年人寿康惠保旗舰版2.0保障内容给力吗?前症保障好不好?》。
上面介绍的是单次赔付的重疾险,而想要获得更全面的重疾保障,多次赔付似乎更合适。
下面奶爸就给大家介绍一下哪款多次赔付的重疾险对高风险职业人群比较友好。
废话少说,直接上图:
这是弘康人寿的哆啦A保2.0重疾险,这款产品的承保职业也是1-6类,重疾最多可以赔付4次,不过是分组的。
哆啦A保2.0重疾险可以为消费者提供稳定的终身重疾保障,如果担心高风险职业后续投保被拒,可以考虑这一产品。
关于这款产品的详细测评可以看这里:《弘康人寿哆啦A保2.0保障如何?承保公司实力怎样?》。
三、奶爸总结
总而言之,高风险职业投保相对比较困难,但是也有他们可以投保的产品,而2021年高风险职业能够投保的重疾险就有百年康惠保旗舰版2.0和弘康哆啦A保2.0等。
当然这些产品只是其中比较具有代表性的,如果你想了解更多高风险职业人群能投保的产品,可以持续关注奶爸,或者给奶爸留言。
职业不分贵贱高低,哪怕是高风险职业也应该有人为他们保驾护航,希望奶爸的文章可以帮到在投保路上遇到困难的每一个人!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?