现在,不少有孝心的孩子,都想给爸妈更好的生活,比如给他们买衣服,买智能设备,甚至于买保险。
但50岁以上的人群买保险,却有诸多限制,很多保险产品也买不了。
限制多选择少,一不小心就踩坑了。
究竟50岁以上买保险划算不?50岁以上适合买什么样的保险?
下面奶爸来和大家来了50岁以上买保险这件事。
50岁以上买保险划算不?
50岁以上适合买什么样的保险?
父母保险推荐方案
奶爸总结
一、50岁以上买保险划算不?
50岁还能买上保险的话,还是划算的。
上了50岁买保险,保险公司对其的限制会不少,主要有3个方面的限制。
1. 年龄限制
保险产品都会明确投保年龄,像健康险这类险种,对年龄的限制就比较严格。
从投保年龄要求来看,除了意外险,其他险种对50岁以上人群都不太友好。
尤其是重疾险,绝大多数产品会限制在55周岁内,因为年纪大了患重疾的风险会更高。
少数产品会放宽到60岁或65岁,例如和谐健康福满溢以及福满一生。
2. 健康限制
50岁以上买保险,健康告知也是一道很难跨过的坎。
健康类保险,按健康告知宽松程度排名,顺序是这样的:意外险>定期寿险>重疾险>百万医疗险
50岁以上的人群,难免会有各种小毛病。
例如三高、糖尿病、心血管疾病等慢性病,患有这类疾病投保,也容易被保险公司拒之门外。
3. 保费贵
健康险的保费,通常会随着年龄的增长而增加。
50岁以上买保险,保费往往很贵,需要交的总保费和总保额差不多,甚至更高。
比如买重疾险容易出现保费倒挂的情况,非常不划算。
二、50岁以上适合买什么样的保险?
50岁以上买保险,首先要明确自身的保障需求。
一般来说,年龄越大,患病的风险越高,所以首先要做好疾病保障,优先解决医疗费用的问题。
其次,上了年纪,身体机能下降,意外风险也不可以忽视。
1. 50岁以上买保险的思路
(1) 先买医保
医保作为国家福利,为我们提供最基础的医疗保障。
对于50岁以上的人群而言,配置医保是很有必要的,它可以报销部分看病的医疗费用。
(2)补充商业保险,加强保障
一般来说,年轻人配置四大保障险种:重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。
但对于50岁以上的人群来说,情况不同。
定期寿险适合家庭经济支柱,50岁以上的人群可以根据是否承担家庭经济责任,选择是否购买定期寿险;
意外险是人人都需要的险种,对年龄、身体状况要求也很低,建议买上。
重疾险和百万医疗险,年龄和健康状况的限制比较多,投保难度大;
此时,可以考虑用防癌医疗险和防癌险来代替:
2. 50岁以上买保险的优先顺序
(1) 意外险
意外险的健康告知宽松,有些产品没有健康告知,而且年龄范围广,即便是50岁以上人群购买,也不困难。
一般来说,综合意外险保障全面,保费也很便宜,每年几百块,性价比高。
以上4款产品都有意外医疗和意外住院津贴,发生小磕小碰去医院,也能报销部分医疗费,非常省心。
50岁到60岁的人群,可以关注小蜜蜂2号和长安牛盾2021。
高龄老年人,可以看看众安孝欣保2020意外险,以及太平洋好意保,最高投保年龄是80岁。
(2) 百万医疗险/防癌医疗险
50岁以上人群买百万医疗险,要跨过年龄和身体状况两个难关。
年龄在70岁以下,且身体状况良好的,还是有合适的产品选择。
l 60岁以上的人群,可以考虑众安尊享e生2021、尊享e生爸妈版(2020版)和e保无忧2020升级版,它们的投保年龄范围比较广;
l 身体有异常的话,建议关注平安e生保(特定慢病版),专为慢病人群设计。糖尿病、高血压、甲状腺结节、乳腺结节患者都有机会投保;
l 如果追求保证续保,超越保2020也不错,保证6年续保,保障稳定。
l 买不到百万医疗险,可以选择防癌医疗险,比如普惠e生百万防癌医疗险、众安孝欣保老年防癌医疗险,都很不错。
虽然防癌医疗险只保障癌症,但健康告知宽松,买上一份,总比“裸奔”要强。
(3) 重疾险/防癌险
50岁以上人群,买重疾险也是有侧重的。
身体健康可以考虑消费型重疾险,不过保费会比较贵,能买到的保额也不高。
买不到重疾险,可以考虑防癌险,健康告知要求不高,有些产品也支持三高人群投保。
昆仑康爱保防癌险保障原位癌,更为全面一些;
德华安顾孝亲宝2020的投保年龄范围广,最高65岁可投保,三高人群也有机会投保;
而弘康爱无忧相对比较宽松,三高人群、患甲状腺癌康复后也有机会投保。
三、父母保险推荐方案
在有医保的基础上,奶爸列举了2个不同的投保方案,供大家参考。
1. 年龄不超过55岁,且身体健康
55岁以下,且身体健康的话,选择稍微多一些。
百万医疗险选择超越保2020,支持6年内保证续保,在保证续保内,也不会因身体变化而拒保,保障较为稳定,不用担心续保问题,;
重疾险选择达尔文5号荣耀版,保费相对便宜;
小蜜蜂2号意外险保障比较全面,意外医疗保额较高,年保费才168元。
2. 年龄在55-65岁,或身体有异常
过了55岁,或者身体不太健康的话,可以买的百万医疗险不多,重疾险更是寥寥无几。
奶爸建议买防癌医疗险和防癌险,做癌症的特定保障。
安享一生防癌医疗险的投保年龄范围广,有三高、糖尿病、心脑血管病也可投保;
昆仑康爱保防癌险除了保恶性肿瘤,还保障原位癌,降低了理赔门槛;
孝欣保2020老人意外险,投保年龄区间广,基础保障很全面,可以附加意外骨折保障,保障很实用。
如果预算有限,或是身体条件不允许,买不到商业健康险的,可以考虑惠民医疗险。
可以戳这里了解《2021年全国惠民医疗保险汇总,有你的城市吗?》
四、奶爸总结
50岁以上买保险,会很难,但也不是无产品可买。
具体怎么买、能不能买,还要看个人需求、产品条款、健康告知等,建议买之前咨询专业人士。
如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。
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