年收入10万买保险保费多少合适?怎么配置保险?

奶爸保 2021-06-13 09:20:00
原创

在大家都抱怨内卷的当下,年收入10万,对于不少人而言,算是收入不错的了。


不少小伙伴在有了闲钱后,也会开始考虑进行资产配置,比如购买股票基金,配置保险等等。


那么年收入10万买保险保费多少合适?怎么配置保险?下面奶爸给大家详细介绍一下。


年收入10万买保险保费多少合适?

年收入10万怎么配置保险?

奶爸总结


一、年收入10万买保险保费多少合适?


在进行资产配置时,选择保险产品前,应该要做好保费预算。


一般来讲,保险配置的总预算应该是年收入的10%至15%,如果是给家庭配置保险,要先给大人配置完善,再完善孩子的保险,不能本末倒置。


具体的配置保险技巧,奶爸也给大家列出来了:


1、先配置健康类保险,再理财


人生有七张保单,依次为:意外险、医疗险、重疾险、寿险、教育金、养老金、财富传承。


大家可以根据奶爸列出的保障顺序,依次购买相应的保险险种。


先做基础保障:意外险、重疾险、医疗险、寿险,然后在做储蓄理财:教育金、养老金、财富传承。


2、先保大人,再保小孩和老人


保险的本质是什么?是保障收入来源。


只有风险来临的时候,才知道买的保险对不对。如果先给孩子买了,大人没有买,风险发生,不仅大人的收入来源断了,孩子的保费也交不上了。


所以,买保险一定要先给大人配置,再给家里的小孩和老人配置。


怎么买保险


3、先保大风险,再保小风险


所谓先保大风险再保小风险,指的是在配置保障规划时,也应该有优先级顺序。


对身故、全残、重疾等这些,一旦发生,对家庭会造成毁灭性影响的大风险。


应该首先保障,并做好完善保障规划。


而像感冒发烧,头疼脑热这些问题造成的小风险,对日常生活影响不大,可以配置完重疾、寿险、意外险、住院医疗险之后再配置。


4、先看合同条款,再看公司


买保险之前,我们要看清楚保险产品的条款内容。


保险业务员吹得天花乱坠也好,只有写进保险条款的内容,才是具有法律效应的。即使几十年后,承保公司被重组或者被收购,依然不会影响理赔,因为我们手里有保险合同。


二、年收入10万怎么配置保险?


1、 重疾险


患上重疾,除了巨额的医疗费用,无法工作也会带来收入损失,加上后期的康复治疗、药品费用等,这笔钱很多家庭也是无法支撑的。


而重疾险是赔付型保险,确诊合同约定的疾病,就可以一次性获得几十万的保险金,可以有效避免因疾病带来的“财务危机”。


比如达尔文5号焕新版超级玛丽4号完美人生守护2021:赔付比例高,保障全面


这三款产品可谓是“信泰三剑客”,因为保障内容相似,被称为“三胞胎”,也常被人拿出来作对比。


奶爸也曾对这3款产品做了一番对比,可以戳这里回顾一下:《信泰达尔文5号、超级玛丽4号、完美人生守护2021怎么选?》


这3款产品,在60岁前,无论是重疾还是轻中症,都有额外赔。


赔付比例属于高水平,重疾最高赔付180%,中症最高赔75%,轻症最高赔40%


2、 医疗险


国家医保是保底,只能报销一部分,有很多限制,而商业医疗险就是很好的补充,可以弥补医保的不足,应对大额医疗费用支出。


百万医疗险,一般产品的报销上限能达几百万,又附带各项增值服务,加上价格也没有重疾险贵,性价比是很高的。


更多百万医疗险产品,大家可以看看奶爸整理的产品合集:《2021年6月百万医疗险榜单,哪些医疗险值得买?


年收入10万买保险


3、意外险


生活中每天都有不同的意外发生,为了防止这样的意外发生,人人都需要一份安心,意外险可以转移风险,有效弥补意外所造成的的损失。


意外险的保障责任也很简单,主要是意外伤害赔付和意外伤害医疗报销,前者保障身故/残疾,后者报销意外伤害导致的医疗费,有些产品还会提供猝死保障的可选项,各种公共交通意外的额外保障,如果保费在接受的范围内,也是可以选择的。


比如小蜜蜂2号意外险,青春版是专门为年轻人准备的,投保年龄为18-35岁。

 

它的猝死保障有30万,意外身故/伤残保障也是30万,每年保费是88元。

 

而尊享版每年保费是168元/,价格也不算贵。

 

意外身故/伤残有50万保额,意外医疗是5万保额,社保结算后的医疗费用可以100%报销,非常不错。


4、定期寿险


寿险的责任很简单,无非为身故/全残的保障责任。如果按保障期限分,还分为定期寿险和终身寿险。


终身寿险兼顾保险与储蓄功能,一定能得到赔付,有财富传承和合理避税的功能,但是价格是比较贵的,奶爸建议大家主要选择定期寿险。


定期寿险的保额=所有负债(优先覆盖)+每月给父母的生活费*12*(85-父母年龄)+孩子每年养育及教育费用*(25-孩子年龄)


更多定期寿险产品,大家可以看看奶爸整理的产品合集:《2021年6月定期寿险榜单,定期寿险哪家公司好?


三、奶爸总结


以上就是关于年收入10万配置保险的一些思路,如果你想根据个人情况配置专属保险方案的话,也可以点旁边的小窗咨询奶爸哦。


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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