给孩子买保险,要注意什么问题?

很多人在关系到孩子的事情上,有点过度“大方”了。


比如,给孩子买了好几万元的保险,自己和爱人的保费加起来都没有孩子高,这是非常不合理的操作。


从理性经济人的角度来看,一个家庭中,爸爸失去了劳动能力和小孩失能,带来的经济打击是不一样的!


配置保险的时候,家庭不同角色投入的保费应该不一样。


一般来说,孩子没有收入,保费支出应相对低,占比不超过总保费的20%比较合理。


对于孩子买保险的问题,很多父母没有细想太多,就是一顿买,反正对孩子好就行。


殊不知,买错保险不仅保障不到位,还可能损失重大,影响家庭整体经济。


孩子的保险应该怎么买?奶爸今天就来跟大家唠唠嗑~


  • 千万不要踩分红险的坑!

  • 给孩子买保险,要注意什么问题?

  • 应该给孩子买什么保险?

  • 奶爸总结


一、千万不要踩分红险的坑!


曾经在一个保险的交流群里,奶爸看着一个宝妈骂保险公司连着骂了10分钟。


原因是她给孩子买了5年保险,花了5万块钱,到头来生病了,却只赔了1万。


奶爸问她买的什么保险,她说是XXX分红险。


一听这名字,就知道她被坑了。


分红险是什么?是你投钱进去,每年或者隔几年别人给你一次分红的钱,并不是保障你的健康,也不会因为你生病就给你很多钱。


这1万的报销额度大概只是产品附带的一个小的医疗保障。


保险公司肯定是有责任的,毕竟从这个宝妈的言论来看,她其实并不清楚分红险的具体作用。


但她肯定也是有责任的,因为她没有仔细去了解保险的种类就买了,所以才会上当。


这也是很多人会有的问题。


而如果是给孩子买保险,就更加不谨慎了,觉得小孩子不会像大人那么麻烦,买什么样的都行。


但保险的设计原则都是一样的,不是说年龄小就简单,年龄大就复杂。


所以,给孩子买保险,一定要注意看好到底是什么类型的保险,了解清楚条款再买。



二、给孩子买保险,要注意什么问题?


1、给孩子买保险,还要遵循“先大人后小孩”的原则。


就是说,很多父母会优先给孩子买保险,再给自己买。


但要想一想,孩子是没有经济能力的,钱都是父母交的。


如果父母的保障都没有落到实处,孩子的保障再全又有什么意义?父母一出问题,孩子的保险肯定就要断掉。


所以,父母自己先做好保障,再来给孩子配置。


2、不要给孩子买寿险。


给孩子买寿险的父母,显然是没想清楚买保险的目的是什么。


因为寿险在保障体系中的作用是弥补家庭成员身故,对家庭造成的经济打击。很明显大部分孩子对家庭的经济收入是没有贡献的,不需要寿险保障。


3、教育基金不是必需品!


这个是要给全家都做好了基本保障后,才考虑买不买教育基金,这个真的不是必需品。


教育基金一般是年金产品,理财属性较强。投资收益比较稳定,要考虑好能不能坚持长期投入。在考虑之前真的要谨慎、谨慎、再谨慎,三思而后行。


4、孩子的重疾险不一定要买终身!


首先,如果预算充足,孩子的重疾险买终身没问题。


不过,一般工薪阶层,建议给孩子重疾险买到25周岁就可以了,保险产品其实也是在迭代的,越往后保险产品的保障也会更加全面。


三、应该给孩子买什么保险?


给孩子配置保险,主要选择百万医疗险、意外险和重疾险。


1、百万医疗险的作用是报销大病医疗费用


它有上百万保额,绝大部分重疾的花费都能应付得来。


它的规则是,当被保人患上大病后,有社保先进行社保报销,再扣除1万免赔额,余下的钱,只要符合规定,就全额报销。


即是说,除了1万块钱的免赔额需要我们自己支付,其余的钱可以通过社保+百万医疗险全部报销掉。


但如果有社保而没有用社保报销,一般只能报销80%-90%的费用。


当有了百万医疗险之后,大病的经济风险就会小很多。


而它的价格并不贵,几百块钱一年,没有什么支出压力。


2、意外险,顾名思义,应对意外情况


比如出门撞车受伤了,烫伤了,被狗咬了。


只要是意外情况,都能保。


保障形式有两种,一种是身故(死亡)或残疾,直接赔钱,一种是受伤治疗,报销医疗费用。


要注意的是,这都必须是意外情况下发生的才能赔,生病导致的,不算。


而意外险的价格就更便宜了,几十万保额,100多块钱就能保一年,可以说超值。


3、还有一个就是重疾险了


相对于前两者,重疾险的价格贵了一点。按0岁宝宝来算,30万保额,保至70岁分30年缴费,每年要两千块钱。


它保的也是健康,但跟百万医疗险不一样,它不是报销,而是直接给钱。


当我们患上合同约定的疾病时,就能拿到规定的保额。


比如30万保额,那么患了重疾,就至少能拿到30万保险金。


这30万我们可以自由支配。


那重疾险的赔付门槛会不会很高?不会。


重疾险包含的重疾数量不同,但一定会包含28种高发重疾,它们占到了我国保险业的赔付案例的95%。


可以简单理解为,假如你患了重疾,那么有95%的概率就是在这28种之中。


所以获赔概率还是很高的。


虽然价格是贵了一点,但能直接获得可支配的现金,保障意义还是很强的。



四、奶爸总结


三款险种搭配,百万医疗险负责报销大病的治疗费费用意外险负责保障意外事故带来的经济损失,而重疾险则负责补充患重病时的生活支出。


毕竟生了大病一般都无法工作,但生活支出要正常进行,所以有现金补充是很重要的。


通过这种搭配,孩子的保障就比较齐全了。


记住,千万不要乱买保险,不然反而会让保险成为负担。


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