长城金彩一生养老保险怎么样?有何亮点?长城人寿保险可靠么?

长城人寿推出的金彩一生养老年金,是一款4.025%利率的高收益的理财险产品。

 

除了收益率高,长城金彩一生养老保险具体还有哪些亮点呢?它的承保长城人寿保险可靠么?

 

今天奶爸就来聊聊金彩一生这款养老保险产品。

 

长城金彩一生养老保险怎么样?有何亮点?

长城人寿保险可靠么?

奶爸总结

 

一、长城金彩一生养老保险怎么样?有何亮点?

 

老规矩,奶爸整理了这款产品的保障内容,并制成图表方便大家阅读:

 

长城金彩一生养老保险

 

话不多说,奶爸直接讲讲它的亮点。

 

1. 高收益

 

近年来,养老年金保险的预定利率逐渐走低。

 

目前,多数年金险产品的预定利率都是3字头,金彩一生养老年金4.025%的预期回报率,算是非常稀有的。

 

2. 保证领取20年,安全性高

 

金彩一生养老年金可保证20年领取,保额还会递增,领取5年后年金收益就傲视群雄!

 

关于它的收益情况,奶爸之前的文章已经介绍过了,大家可以参考一下:《长城金彩一生养老保险怎么样?收益高吗?

 

3. 年金领取分月领有优势

 

这款产品可以选择按年领也可以按月领,而且按月领比按年领能领取更多的保险金。

 

如果选择按年领,领取期间长城人寿每年给付年度基本保额。

 

如果选择按月领,那么领取期间长城人寿每月给付年度基本保额的8.5%,一年12个月每月准时到账。

 

8.5%×12=102%,即1.02倍,算下来比按年领的方式还要多。

 

4. 提供满期祝寿金

 

如果选择金彩一生养老年金的定期版本,也就是保至80岁。被保人到了80岁仍在世,长城人寿公司还会“额外”给付一笔祝寿金。

 

 祝寿金

 

原则上来说,保至80岁的保险,那么领取到80岁就已经领完年金了。

 

但是它提供的这笔祝寿金超过年度基本保额的10倍(男10.68,女13.01),相当于“多给”了十年的养老年金。

 

看到这里,奶爸自己都开始心动了。

 

不过,买保险要根据自己的保障需求来投保,切不可一时冲动。

 

二、长城人寿保险可靠么?

 

长城人寿保险股份有限公司在2005年就成立了,总部位于北京,属于全国性人寿保险公司。

 

这家企业的注册资本高达55.31亿元,远超保险公司的设立门槛(2亿元),它的总资产更是超过430亿元。

 

 长城人寿股东

 

上图展示的是长城人寿的股东持股比例,它的大股东有北京华融投资、北京金昊房地产、北京金融街投资集团、中民投资本管理和厦门华信元喜投资等。

 

其中有多个股东存在国企背景,受北京市西城区国资委控制: 

 长城人寿股东

话说回来,这些大股东都有一个特征:深耕投资领域。

 

它们给长城人寿保险公司带来了较强的投资基因,在资产配置优化、投资渠道、管理水平、风险管控等方面,有着较高的水平。

 

要知道,保险公司其实不是靠“少理赔”赚钱,而是主要靠投资赚钱!

 

拒绝赔付保险金或者缩减运营成本都不会赚大钱,真正盈利的是,收到保费后再对外投资赚取投资收益。感兴趣请点击这里:《你听说过保险公司的“三差戟”吗?》

 

由于有着众多投资企业作为股东的背景,长城人寿的投资能力是值得信赖的。

 

除了财务实力和投资能力,我们还要关注的是偿付能力,这关系到我们的切实利益:长城人寿保险公司是否赔得起?

 

2021年第1季度,长城人寿的核心偿付能力充足率为144.18%,综合偿付能力充足率为167.92%,最新的风险综合评级为A类。 

长城人寿偿付能力

这些数据指标都部符合银保监会的规定,说明长城人寿运营正常。

 

想知道偿付能力怎么看,请戳这里:《投保需要看保险公司的偿付能力吗?》

 

总的来说,长城人寿保险公司是一家可信赖的企业,比较有潜力。

 

三、奶爸总结

 

长城人寿也是一家可靠的保险公司,金彩一生养老年金预期回报率有4.025%,收益还是不错的。


奶爸也建议大家在配置好健康类保险险种后,再配置年金险。

 

如果你还不知道该怎么配置商业保险险种,可以看这篇文章了解:《商业保险有没有必要买?配置原则有哪些?注意事项有哪些?》


如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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