2021年6月年金险榜单,哪款产品值得买?

说到安全、稳健的理财方式,奶爸一向推荐年金险。


尤其是未来养老、孩子教育这样的刚性支出,靠谱是第一要务,并且最好提前准备。


2021年6月,奶爸一如既往把值得买的年金险产品整理出一个榜单,供大家参考。


年金险产品哪些值得买?

增额终身寿险和两全险,哪些产品值得推荐?

奶爸总结


一、年金险产品哪些值得买?


从产品结构上看,年金险可以分为“纯年金险”“可附带万能账户的年金险”,本期榜单中的纯年金险和可附带万能账户的年金险,在以往的基础上分别增加了一款新产品。

 

我们先来看看纯年金险:


纯年金险产品榜单

 

中荷金生有约:工薪阶层首选,专注养老规划

 

中荷金生有约是一款保障终身的养老型年金,可以保证领取20年。

 

而且是活得越久,相应的收益越高。

 

假设被保人未领取满20年久身故了,余期的保险金会一次性给付给保单受益人。

 

从而达到“生前保障自己,身后也能给家人留下关爱金”的效果。

 

除了基本的养老保障外,金生有约还可以附加投保疾病护理保险和疾病身故保险金,保障范围更广。

 

此外,这款产品的缴费方式非常灵活,可选趸交、3/5/10/15/20/25/30年交,且起投门槛非常低,仅需2000元即可投保。

 

非常适合打工一族一边工作,一边为未来的养老生活作准备。

 

北京人寿京福颐年:预定利率高达4.025%,收益较高

 

京福颐年和金生有约一样,是一款保障终身的养老型年金,可以保证领取20年。

 

领取期间无需担心因身故而造成“亏本”。

 

关于年金的首次领取时间,投保人一般可选择在55/60/65/70岁中任选一个年龄作为开始领取的时间。

 

对于男性来说,如果选择55周岁开始领取,这款产品更有优势。

 

值得一提的是,京福颐年是目前年金险市场上为数不多的预定利率高达4.025%的产品。

 

高预定利率,决定着日后的收益也会更高。

 

我们以“30岁男性,年缴10万,60岁起领”为例,看看这款产品的实际收益如何:

 

京福颐年收益演示

 

可以看到,从60岁起,每年可领取140100元年金。

 

一直到90岁,可以累计领取400多万。

 

这时的身故IRR为3.93%,而到100岁时IRR更是达到了4.27%。

 

整体而言,京福颐年很适合用作长期规划养老工具,提高自己未来养老生活的品质。

 

l 富德生命领多多:领取方式灵活搭配、最高保证领取39年

 

大多数的纯年金险,领取时间和领取方式都比较固定,要领取的灵活性没有增额终身寿险强,

 

但领多多最大的亮点是领取灵活,

 

6个领取年龄可选:40/45/50/55/60/65周岁,

 

4种领取方式可选:终身领取/终身领取PLUS/定期领取/一次性领取,

 

能够搭配出24种领取方案,且能够在领取前转换领取方案,领取的灵活性非常高。

 

富德生命领多多年金领取方式

 

除此之外,这款产品的终身领取、终身领取PLUS、定期领取3个领取方式,保证领取的时间到79周岁,

 

也即是说,假设从40岁开始领取,保证领取至79周岁,就有39年的保证领取时间,

 

比一般保证领取20年的产品,保障时间更长。

 

同时这款产品的收益也不差,有兴趣的朋友可以让规划师根据您的投保方案进行测算。

 

具体产品测评可点此处查看。

 

横琴臻享一生:高领取型年金、投保年龄广

 

臻享一生的领取年金,相比一般产品要更高:

 

假设30岁男性投保,年交10万,交5年,60岁起领,

 

横琴臻享一生每年给予的年金是7.3万元左右;

 

富德生命领多多是每年7.1万元。

 

比领多多要多2000元左右,20年的话就是多4万元,

 

越到后期,累计领取的金额就越可观。

 

此外,相比其他产品,这款产品的投保年龄也更广,

 

60岁之后都可投保,同样适合高龄老年人用作财富传承。

 

l 大家养多多:起投门槛低、领取版本可选

 

这款新上榜的产品,起投只要500元,投保门槛很低,大多数工薪阶层都能负担。

 

养多多还有一个亮点是:可选高领取版保证领取版

 

高领取版,没有保证领取,但领取年金会比较高,领取期间身故的话,如果累计领取的年金没有保费高的话,就返还不足保费的部分,确保不亏损本金;

 

保证领取版,保证领取20年,但每年领取的年金会比高领取版少一些。

 

举个例子:

 

假设王先生投了10万元,60岁开始零钱,但65岁时,王先生不幸身故,

高领取版:每年可领取1.49万。身故后,总计领取年金7.4万,不够10万保费,保单再返还2.6万元。

保证领取版:每年领取1.38万。身故后,保单将剩余15年的年金一次性返还,共计20.7万。


可以说,两个不同的版本可以让不同领取规划的人自由选择,有长寿基因、生活习性健康的朋友,可以选择高领取版,长久领取获得更高的收益。

 

接下来再来看看3款可附加万能账户的年金险:


可附加万能账户年金险榜单


l 光大永明光明一生:保单灵活,可对接养老社区

 

这款产品各方面都比较灵活:

 

投保灵活:缴费期限选择多,最长30年缴费,可以给上班族减轻缴费压力;

 

领取灵活:年领、月领自由选择,男女都有3个起领时间可选;

 

加减保灵活:支持加减保、减额交清和保单贷款,被保人的资金科灵活规划。

 

除此之外,这款产品最大的亮点是可以对接光大旗下的养老社区,

 

且入住门槛比较低,30万即可获得入住权,给养老带来新选择。

 

同时,光明一生是少有的平衡性年金险,年金领取高、现金价值高,

 

具体可以看看奶爸之前的测评文章。

 

l 国富瑞利年金:起领时间早、额外给予祝寿金

 

瑞利一个很亮眼的特色是第5个保单年度起领,领取的时间很早,

 

即使50岁投保,55岁开始就能领钱,很适合投保较晚的中老年人。

 

保单除了给予生存年金外,还会额外给予祝寿金:

 

到80岁仍生存,给付已交保费,让被保人有机会获得更高的收益。

 

恒大金状元:专属少儿的年金险,覆盖孩子重要人生阶段

 

金状元的投保年龄在10岁以下,是专为孩子设计的年金险。

 

保障至30岁,在孩子不同的人生重要阶段给予年金:

 

15~17岁:每年可领取30%保额的高中教育金;

18~21岁:每年可领取50%保额的大学教育金;

25岁领取100%保额的创业金;

30岁领取100%的满期保险金。

 

可以看到,一张保单把孩子的教育费用、创业费用甚至是婚嫁费用都覆盖到,用途广泛。


最后,我们再来总结一下以上8款年金险的特点:

 

8款热门年金险产品特点


二、增额终身寿险和两全险,哪些产品值得推荐?


增额终身寿险和两全险因为资金规划灵活,不少朋友会来咨询。

 

本期理财寿险的榜单,有4款增额终身寿险和2款两全险,

 

先来看看4款增额终身寿险:


增额终身寿险产品榜单


和泰增多多:投保门槛低,保单灵活

 

和泰增多多大家都比较熟悉,也是款热卖产品。

 

投保门槛低,年交1000起,趸交5000起,

 

工薪阶层的朋友也能够负担,可以每年拿出小笔资金投入,用来强制储蓄理财。

 

增多多还支持随时加减保,最低100元起,加减保门槛低,且不限次数和频率。

 

同时选择中长期缴费的话,收益会更高,适合长期持有。

 

爱心守护神2.0:保障升级、保单灵活

 

爱心守护神升级至守护神2.0,增额比例从3.5%增加到3.6%,收益可以做到更高。

 

此外,守护神2.0增加了航空意外保障责任,如果因航空意外身故或全残的,除了一般身故/全残理赔金,守护神2.0还会再额外给付当年年度有效保险金额。

 

相当于加多一份航空意外险。

 

同时保单除了可以保单贷款外,还能转换成爱心人寿旗下的养老年金,满足被保人不同的规划需求。

 

横琴传世壹号:复利增额比例高、可转换为年金

 

传世壹号是比较热门的增额终身寿险产品,它的复利递增水平高达3.8%,排在市场前列,

 

增额比例高意味着收益较高,后期累计的现金价值非常可观。

 

除了加减保,这款产品还能转换成年金险,后期如果满足条件,可以将保单转为横琴旗下指定的年金险产品,满足不同的养老需求。

 

国联益利多:保单灵活性强

 

益利多这款产品非常灵活,支持加减保、保单贷款以及减额交清。

 

想要增加后续的收益,可以加大投入,增加保额;资金周转不灵,可以减保领取一笔资金,又或者保单贷款,减缓经济压力;如果长期缴费,日后出现缴费困难,可以减额交清,让缴费提前结束。

 

更特别的是,益利多还支持隔代投保,即祖辈可给孙辈投保,

 

这样可以防止财产被分割,让财产直传。

 

我们再来看看两全险:

 

两全险产品榜单


恒大万年禧:增额比例高水平、特色增值服务多样

 

同样是款市面少有的高增额比例产品,有效保额按3.98%增长,后期的收益非常可观。

 

既保生又保死,给到被保人更全面的保障,到了100岁仍生存的话,还能拿到与基本保额一致的满期保险金,收益再次增加。

 

除此之外,这款产品的特色增值服务非常多样,可以附加医疗险,达到一定保费,还能获得就医绿通、入住养老社区以及信托对接等增值服务。

 

横琴金满意足:市场最高增额比例、投保灵活性高

 

金满意足的增额比例达到3.98%,比万年禧还要高,是目前市场上最高的复利水平,

 

增额比例越高,身故保额和生存满期金也会越高,

 

追求高收益的人群,这款产品值得考虑。

 

除了高收益,金满意足的保障期限选择也很多:

 

短期可选20/30年,长期可选保至70/105周岁,既适合给孩子投保,做教育金、婚嫁金等,也适合给自己投保,用作未来养老,满足不同人的理财规划。

 

同样给大家总结以上6款产品的特点:

 

增额寿险产品亮点


三、奶爸总结


不同年龄、不同资金规划需求、保障需求,适合的产品都不相同,

 

受监管制度影响,理财险的收益都不会特别高。很多产品逐渐在保障特色和增值服务方面下功夫。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。 

 

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