2021年6月重疾险榜单,重疾险哪家好?

每月一更的重疾险榜单又来了。


在上个月,奶爸也陆续测评过不少新产品,综合各个方面,这期挑选了10多款重疾险给大家参考,比上个与多了2个新的选择。


还给大家附上了重疾险选购指南,一定要看到最后噢~

 

经济实用型,有哪些重疾险推荐?

预算更充足的,哪些重疾险值得关注?

少儿重疾险哪个比较好?

买重疾险需要考虑哪三个维度?

奶爸总结

 

一、经济实用型,有哪些重疾险推荐?


提到重疾险,很多人的第一反应就是保费贵,一下子拿出大几千,着实肉疼。


市面上的重疾险产品很多,保险公司也会考虑到预算不足的消费者,设计保费比较低的产品。


奶爸选了下面这7款经济实用型产品,比上个月多了一个更实惠的选择。


适合年保费预算在2000-4400左右的朋友。


因为产品相对较多,奶爸分为了两个表格,先来看看第一个:


经济实用型重疾险1

 

1.达尔文5号焕新版超级玛丽4号完美人生守护2021:赔付比例高,保障全面


这三款产品可谓是“信泰三剑客”,因为保障内容相似,被称为“三胞胎”,也常被人拿出来作对比。


奶爸也曾对这3款产品做了一番对比,可以戳这里回顾一下:《信泰达尔文5号、超级玛丽4号、完美人生守护2021怎么选?》


这3款产品,在60岁前,无论是重疾还是轻中症,都有额外赔。


赔付比例属于高水平,重疾最高赔付180%,中症最高赔75%,轻症最高赔40%。


它们最大的区别在于重疾特别保障:


重疾特别保障对比

 

达尔文5号焕新版,注重癌症晚期保障,适合家族有癌症病史或者平时没有定期体检习惯的人群;


超级玛丽4号则侧重于恶性肿瘤的长期持续治疗,更适合有定期体检习惯的朋友;


完美人生守护2021关注高龄和低龄人群的特疾,如果有阿尔茨海默症和帕金森家族病史的朋友,或者想给小孩投保的,可以留意这款产品。

 

2. 百年康惠保旗舰版2.0:延续前症保障,灵活度高


说到百万人寿,不得不提的就是独创前症保障。


康惠保旗舰版2.0也延续了这个优良传统,保障20种前症,赔付15%保额。


既能让消费者早发现早治疗,减少发展成重疾的风险,也能降低理赔门槛。


另外,产品的灵活度很高,轻中症都可以自由选择,目前预算不多的话,可以暂时只保重疾。


详细产品测评可以点击这里查看。

 

再来看第二个表格:


经济实用型重疾险产品

 

3. 复星联合有为1号:轻中症自由选,保费亲民


有为1号是新上榜的产品,轻中症都是可选责任,可以按需选择。


如果不选的话,那么它就是一款只保障重疾的纯重疾险,保费非常实惠,可以用低保费买到一份重疾保障。


不过它的投保年龄范围比较小,最高45岁可投保,适合年轻、预算不足,或者想要加保的人群。


4. 达尔文5号荣耀版:首创靶向药津贴、保费实惠


这款产品最大的亮点就是独创了癌症靶向药津贴:


前15个保单年度,确诊癌症之日起2年内,靶向药自费额度达到10万,将额外赔50%保额。


在治疗癌症中,靶向药起着很重要的作用,但高昂的费用常令人望而却步。


有了这项责任,给到患者足够的用药底气,很大程度上减轻患者的经济负担。


而且保费实惠,性价比很高。


关于更多达尔文5号荣耀版的测评,可以参考奶爸以前的文章:《复星联合达尔文5号荣耀版怎么样?有哪些特色?有坑吗?》

 

5. 昆仑健康保普惠多倍版(成人版):重疾不分组多次赔


它的核心优势在于重疾不分组赔付2次,意味着可以提高获赔率,降低理赔门槛。


在多次赔付型产品里,它的价格有优秀,可以媲美单次赔付型产品,具有极致性价比。


还有重度恶性肿瘤医疗津贴可选,提供了更全面的保障。


要注意,如果想保到70岁,需要捆绑身故责任,而且要40万起投。

 

总结以上7款产品的特点和适用人群:


7款经济实用型重疾险总结


这7款产品的保障内容都不错,根据自身实际需要选择,丰俭由人。


既支持保定期或终身,预算实在有限的话,先考虑保定期,等资金充足了再适当加保。


如果预算允许,建议大家首选保障终身,更加省心。

 

二、预算更充足的,哪些重疾险值得关注?


如果预算更充足的话,可以考虑保障更全面的产品。


这次挑选的产品,在5月的产品基础上新增了一款,30万保额,年保费预算在4500-6000元之间。


预算充足可选的重疾险


1. 富德生命橙卫士1号:赔付力度高、独创良性肿瘤保障


重疾不分组赔付3次,在保单前15年,重疾每次最高赔付200%,累计3次;轻症每次最高赔付60%,累计5次,赔付水平很出挑。


还独创了良性肿瘤手术保险金,降低了理赔门槛的同时,也减轻了患者的经济压力。


可选责任实用,覆盖了高发特疾,比如癌症和心脑血管疾病,还考虑了阿尔茨海默症和帕金森两种高龄特疾,设计了特别保障。 


2. 昆仑阿波罗1号:重疾不分组,轻中症也有额外赔


阿波罗1号同样是重疾不分组,赔付3次。


60岁前,首次重疾最高可以赔付160%保额,第二次赔付120%,第三次赔付130%,保障也是很给力。


另一个优势在于,阿波罗1号的轻中症也有额外赔,在病情还没到重疾程度时就能获得更高的理赔金,鼓励被保人早预防、早发现、早治疗。


关于阿波罗1号的更多测评,可以查看奶爸之前写的文章:《阿波罗1号重疾险保障如何?有坑吗?》

 

3. 横琴无忧人生2021:额外赔覆盖时间长,保障充足


大多数重疾险的额外赔设置在60周岁,但无忧人生2021将时间延长至70周岁。


覆盖了更长年龄段,意味着保障时间更久,非常人性化。


还有一个创新,如果在70周岁前先罹患轻症,再确诊重疾的话,在赔付基本保额的基础上,再额外赔付30%保额,重疾最高可赔180%保额,保障很充足。

 

4. 同方全球凡尔赛1号:投保灵活,轻中症共享赔付


这款产品有保至70岁和保终身两个版本。


保至70岁版更适合预算较低的朋友,能以较低保费获得不错的保障;


而保终身的版本,保障责任更为全面,例如轻中症都有额外赔,但保费稍贵,适合预算充足的人群。


创新了轻中症赔付方式,轻中症共享赔付5次。更确切针对疾病风险的不确定性,提高了被保人的获赔概率。

 

5. 信泰如意金葫芦(初现版):赔付次数多,注重癌症保障


如意金葫芦重疾分6组赔付,赔付次数多,每次间隔时间为180天。


而且60岁前首次重疾可以额外赔80%,非常给力。


除了基本责任外,还非常注重癌症保障。


附加了轻度恶性肿瘤、重度恶性肿瘤多次赔的可选责任,一定程度上增强了保障力度。


适合有癌症家族史的人群。

 

总结以上5款重疾险的特点和适用人群:



5款重疾险总结

 

这5款产品的保障内容更全面一些,保障责任在升级的同时,保费会更贵一些,所以这5款产品更适合预算更充足的朋友去选择。


三、儿重疾险哪个比较好?


这期少儿重疾险榜单,一共有5款产品,比上个月多了一款产品。


其中健康保普惠多倍版、完美人生守护2021、无忧人生2021在前面做了简单分析,接下来我们看看剩下的2款产品。



热门少儿重疾

 

1. 复星联合妈咪保贝新生版:保障全面,保费实惠


妈咪保贝一直是少儿重疾险的大IP,新生版也延续了高热度。


主要得益于它保障全面,可选责任丰富且实用,可以自由搭配。


另外,在同类产品中,它的保费最实惠,性价比很高。


值得称赞的是少儿特疾保障没有时间限制,一直保障到保险合同时间截止。



2. 富德生命惠宝保:重疾轻症赔付力度大、特疾保障全面


惠宝保是新上榜的产品。


上榜原因之一,它的重疾和轻症赔付力度大,重疾分5组赔5次,每次赔100%保额,满足额外赔条件的话,最多能额外赔5次。


另外,它的轻症不分组赔付5次,而一般产品赔付次数在3-4次。


原因之二,就是它的特疾保障全面,除了包含25种少儿特疾外,还有5种少儿特定遗传和先天疾病,赔付比例也非常给力。

 

四、买重疾险需要考虑哪三个维度?


俗话说,授人以鱼不如授人以渔。


虽然把推荐的产品一一列了出来,但奶爸认为还是很有必要和大家说说重疾险怎么买。


我们自己去挑选重疾险产品,主要考虑三个维度:


1.我有多少预算?


在买重疾险前,先确定自己有多少预算,然后再在符合预算范围的产品中去选择。


保险是提升我们安全指数的工具,不要因为过高的保费而给自己造成缴费压力。


一般来说,买保险的费用在年收入的10%-15%,而重疾险保费比较贵,占的比例贵多一些,具体要看自己的收入水平。


2. 买多少保额?


重疾险的作用在于弥补经济损失,至少要覆盖治疗费用、康复费用和收入损失,所以保额非常重要。


我们参考一下重疾平均医疗费用:



重疾平均治疗费用


可以看到,重疾的治疗费用不低,癌症的治疗费用可以去到80万。


所以,一般建议保额在30万起步,如果预算充足,把保额做到更高当然是最好的。

 

3. 年龄、身体状况怎么样?


买健康险会有两道基本门槛,就是年龄和身体状况。


很多重疾险设定在50-55周岁,超过这个年龄,基本没有什么选择;


另外,健康告知也避不开,如果身体状况良好,倒是没什么大问题。


要是身体不太好,那么买起来就比较棘手了。


所以,买重疾险一定要趁年轻、身体健康的时候买,才有更多产品选择。


除了这3个主要维度外,还有其他内容,比如保障内容、缴费期限、保定期还是保终身等,也是需要考虑的。


五、奶爸总结


如今重疾高发,我们都很有必要给自己和家人买上一份重疾险。


但是不要跟风投保,最重要的是适合自己,这样保险才能把保障作用发挥到极致。


如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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