有甲亢、甲减、甲状腺结节可以买保险吗?哪些保险产品可以买?

随着生活水平的提高,不少疾病也找上我们。近几年,甲状腺疾病越来越高发。

 

据中华医学会内分泌学会的《社区居民甲状腺疾病流行病学调查》显示,我国甲亢患病率为 1.3%,甲减患病率为 6.5%,甲状腺结节的患病率为18.6%,患病率确实不低。

 

那么有甲亢、甲减、甲状腺结节可以买保险吗?哪些保险产品可以买?


跟奶爸一起来看看。

 

常见的甲状腺疾病有哪些?

有甲亢、甲减、甲状腺结节哪些保险产品可以买?

奶爸总结

 

一、常见的甲状腺疾病有哪些?

 

甲状腺是一个蝴蝶状的腺体,位于颈部底部。

 

它是成年人最大的内分泌腺,掌管着甲状腺激素的分泌。

 

而甲状腺疾病是一种常见的内分泌系统疾病。

 

它的种类有很多,包括甲状腺功能亢进症、甲状腺功能减退、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺瘤。

 

奶爸将这5种疾病的解析整理了一个表格,具体看下图:


甲状腺疾病种类

 

1、甲减和甲亢


甲亢和甲减,是两种完全相反的疾病。

 

甲亢是因为甲状腺激素分泌过多,引起过度亢奋;而甲减则是分泌不足,患者会出现精神不振的状态。

 

2、甲状腺炎

 

甲状腺炎也可分为很多种,在核保中比较常见的有急性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。


其中,前者大多能治愈,后者常伴随甲状腺肿大以及甲减等相关症状;

 

3、甲状腺结节

 

甲状腺结节,在一系列甲状腺疾病中最为常见的。

 

医学上,通常用TI-RADS对甲状腺结节进行分级,等级越高,恶性的可能越大。


甲状腺结节分级


4、甲状腺瘤


甲状腺瘤,有良性和恶性之分,良性的主要是甲状腺瘤,约占50%;

 

恶性,也就是我们常说的甲状腺癌,是最为常见的一种恶性肿瘤。

 

《国民防范重大疾病健康教育读本》介绍到,据全国肿瘤等级中心最新数据显示,我国甲状腺癌每年以20%的速度持续增长;

 

2020年保险公司的理赔报告也显示,甲状腺癌在恶性肿瘤中位居前列。

 

万幸的是,甲状腺癌的治愈率很高,也被称为“喜癌”。

 

二、有甲亢、甲减、甲状腺结节哪些保险产品可以买?

 

这几类甲状腺疾病,问题说大不大,说小也不小。

 

但由于甲状腺疾病可能会引发甲状腺癌,所以投保的时候难免会遇上困难。

 

目前在四大险种中,意外险的健康告知最宽松,疾病通常不影响投保意外险,可以正常投保;

 

接着是定期寿险,健康告知也不复杂,大多数是可以正常承保;

 

重疾险和百万医疗险的健康告知比较复杂,一般会问询到甲状腺疾病,投保较为困难。

 

下文奶爸也将针对不同的甲状腺疾病,看看重疾险、百万医疗险、定期寿险的承保要求。

 

1、甲亢

 

甲亢核保要求


 (1)重疾险


绝大部分重疾险的健康告知都会涉及甲亢,询问的内容不算复杂。

 

主要是有无突眼、心慌等症状,是否被确诊为毒性甲状腺肿、治疗之间、甲状腺功能等。

 

从表格可以看到,达尔文5号焕新版的核保要求比较宽松。

 

(2)百万医疗险


相对来说,百万医疗险的健康告知最严格,问的内容比较多,比如有无甲状腺结节或肿块,以及治疗结束至今有多久等等。

 

三款产品中,瑞华医保加核保比较宽松,满足要求的话可以正常承保,超越保2020和e保无忧2020升级版是除外承保。


(3)定期寿险

 

定期寿险对健康状况的要求不高,健康告知宽松。


其中,华贵大麦2021和阳光擎天柱6号最宽松,健康告知没有提及甲亢,可以直接购买。

 

2、甲减


甲减核保要求


(1)重疾险


重疾险问到的基本都是关于甲减时是否满18岁,有无被诊断为克汀病,或粘液性水肿,或心电图异常、心脏超声异常,智力减退;

 

以及近半年到一年,甲状腺功能是否持续正常。

 

要求不算特别严格,同时满足要求的话,可以正常承保。

 

从核保情况来看,达尔文5号焕新版比较宽松。

 

(2)百万医疗险


百万医疗险的健康告知,一如既往地严格,每款产品询问的内容不一致。

 

这三款医疗险,同时符合健康告知的要求,最理想的结果都是除外承保。

 

所以,甲减患者想正常投保医疗险,是比较困难的。

 

(3)定期寿险


定期寿险方面,甲减和甲亢一样,华贵大麦2021的健康告知依然没有询问到。

 

除此之外,阳光擎天柱6号也没有提及,都可以正常承保。

 

而瑞泰瑞和2021询问了2个内容,同时满足即可正常承保。

 

3、甲状腺炎


甲状腺炎核保要求

 

(1)重疾险


在甲状腺炎方面,达尔文5号焕新版的询问内容不多,如果治愈3个月以上,目前甲状腺功能正常,复查结果无异常,可以正常投保;

 

而康惠保旗舰版2.0虽然健康告知中没有“甲状腺炎”这个选项,但有提及“甲状腺疾病”,所以要申请人工核保,才能判定承保结果。

 

康惠保旗舰版健康告知


健康保普惠多倍版,则是根据甲状腺炎的类型去询问,分别是急性甲状腺炎,慢性自身免疫性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。

 

(2)百万医疗险


百万医疗险方面,符合一定条件的话,有机会正常投保瑞华医保加。

 

而另外两款产品,需要通过人工核保,来判断符不符合投保要求。

 

(3)定期寿险


华贵大麦2021和阳光擎天柱6号,健康告知未提及,可以直接投保;

 

瑞泰瑞和2021则需要进行智核,询问到了甲状腺炎的类型、治愈时间、检查结果等,符合要求就能正常投保。

 

4、甲状腺结节


甲状腺结节核保要求

 

(1)重疾险


在甲状腺结节方面,重疾险的健康告知更为严格一些。

 

主要会询问到是否已经做了手术、术后结果、TI-RADS分级等。

 

甲状腺结节患者在投保前,最好做一个甲状腺超声检查,得知明确的等级,方便核保。

 

在三款重疾险中,核保稍微宽松的依然是达尔文5号焕新版,问的内容比较少,符合要求即可正常承保;

 

而康惠保旗舰版2.0的最好结果则是除外承保。

 

(2)百万医疗险


百万医疗险的健康告知询问的内容,主要是有没有进一步检查,排除恶性病变;


要求手术治愈超过1年,且没有相关后遗症,甲状腺功能正常。

 

询问的内容不算复杂,满足要求也是可以正常投保的。

 

三款百万医疗险中,e保无忧2020升级版就比较宽松,只要是良性结节就能或功能性结节就能正常投保。

 

(3)定期寿险

 

在甲状腺结节方面,定期寿险的健康告知依然不严格。

 

华贵大麦2021,以及阳光擎天柱6号的对甲状腺结节没有要求,可以正常承保。

 

虽然瑞泰瑞和2021要健康告知,但是问的内容不多,排除恶性病变,手术治愈时间超过1年,且没有后遗症,检查结果都正常的话,还是可以正常投保。

 

5、甲状腺瘤

 

甲状腺瘤核保要求


(1)重疾险


通常情况下,恶性肿瘤是无法承保的,人工核保也是一样的结果。

 

但如果是良性肿瘤,比如最多的是甲状腺腺瘤,就有比较多的产品可选。

 

只要进行了手术治疗,病理结果为良性,没有并发症或后遗症的话,就有很大的机会可以正常投保。

 

(2)百万医疗险


同样的,依旧是良性肿瘤有机会承保。

 

满足核保条件的话,就可以正常承保,比如瑞华医保加,不过它问及的内容稍微复杂了一些。

 

超越保2020在这方面就比较严格,即便通过了智核,最佳结果是除外承保。

 

(3)定期寿险


定期寿险对甲状腺癌也是直接拒保。

 

对于良性肿瘤,甲状腺腺瘤的要求比较宽松,华贵大麦2021和阳光擎天柱6号对良性肿瘤没有特别要求,可以直接投保。

 

瑞泰瑞和2021则是询问了相关内容,符合条件就可以正常投保。

 

相对来说,定期寿险的健康告知比较宽松。

 

三、奶爸总结

 

买保险本就不简单,带病投保更是难上加难。

 

有甲状腺疾病,正确的投保姿势是:

 

整理齐全检查报告;


优先选择有智能核保的产品,智能核保不行的话就申请人工核保;

 

尝试多投保不同公司的产品,选择最利的承保条件。

 

带病投保一定要注意做好健康告知,建议在投保前咨询专业人员,不要自助投保。

最后提醒大家,很多小病,对生活没什么影响,在医生来看也不是什么大病,但它们对买保险的影响可能会很大。

 

所以,买保险,还是要趁早、趁身体健康时下手。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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