截至目前,信泰人寿上线了4款重疾险产品,分别是达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021,以及鲲鹏1号。
究竟信泰人寿线上重疾险产品有哪些?哪个好?怎么选呢?今天奶爸来告诉大家。
信泰人寿线上重疾险保障有何不同?
信泰人寿线上重疾险保费贵吗?
信泰人寿线上重疾险怎么选?
一、信泰人寿线上重疾险保障有何不同?
信泰人寿线4款重疾险产品的投保规则,比如投保年龄、保障期限、等待期,都是一样的,区别在保障内容上。
重疾、轻中症保障额外赔
4款重疾险的基础保障非常相似。
重疾、轻中症的疾病种类、赔付次数和基础赔付额度都相同,但额外赔付不一样。
达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021,都有60周岁前重疾和轻中症额外赔。
而鲲鹏1号把额外赔付把时间延长到70周岁,成了两个单独可选的“特定疾病增额保险金”。
不过它的“特定疾病增额”保障,要求投保保额在40万以下才能附加。
2. 重疾特别保障
重疾特别保障,是这“四胞胎”最大的特色。
(1)达尔文5号焕新版: 注重癌症晚期保障
首次确诊重度恶性肿瘤(主要是癌症)且符合晚期定义的话,将额外赔30%保额。
60周岁前确诊,符合重疾额外赔的要求,叠加后最高可以赔付210%保额。
很多人看到“癌症晚期”,觉得门槛太高。
癌症是一种慢性疾病,从发病到死亡,大多是长达数年,被确诊癌症晚期后,就认定“癌症发病就很快死亡”的想法是片面的。
随着医学技术的发展,晚期癌症被治愈或病情缓解、生命得到延续的概率越来越高。
但是,治疗癌症的费用高昂。
比如阿美替尼靶向药,这是治疗肺癌的靶向药之一。
未纳入医保前,阿美替尼的价格是9800元/盒,2020年12月底纳入医保后,每盒价格降到了3520元。
阿美替尼的用量是一个月3盒,所以每个月的费用是10560元。
虽然纳入医保后价格降了不少,但每月1万多的花费,对大多数的普通家庭来讲,负担非常重。
达尔文5号焕新版考虑到这个问题,创新了晚期癌症保障,给这类患者带来更大的希望。
(2)超级玛丽4号:注重恶性肿瘤持续治疗
和达尔文5号焕新版一样,超级玛丽4号也非常注重癌症的保障,而且侧重于癌症的持续治疗。
如果被保人初次确诊重度癌症,1年到2年之间仍持续治疗,额外赔付15%保额;
满2年未满3年仍持续治疗,再额外赔15%保额,最高赔付30%保额。
前面也说到,癌症是一种慢性疾病,治疗过程漫长,可能会持续几年甚至几十年,复发的可能性也比较高。
医治时间长,资金消耗多,不少癌症患者也因为实在拿不出钱而放弃治疗。
超级玛丽4号的重度癌症关爱金,可以在发现癌症后的一两年内,给到患者一笔持续的经济支持;而且这项责任的赔付间隔期仅需1年,赔付门槛降低了不少。
(3)完美人生守护2021:涵盖小孩老人特疾
完美人生守护2021的重疾额外保障,同时兼顾了小孩和老人的特定疾病。
它保障10种少儿特疾,如下图:
10种特定疾病中,覆盖了8种少儿高发特疾,覆盖率比较高。
另外,还保障了2种老年人特疾,分别是严重阿尔茨海默症,和严重原发性帕金森病。
据精算师协会发布的《国民防范重大疾病教育读本》显示这两类是60岁以上老年人的高发疾病。
完美人生2021特别保障这两种疾病,保障时间是被保人60周岁后,覆盖了这两种特疾的高发年龄段。
(4)鲲鹏1号:关怀高龄特定疾病
和完美人生守护2021一样,鲲鹏1号也保障“严重阿尔茨海默症”和“严重原发性帕金森病”。
不过赔付额度降低了20%,被保人60周岁后,初次确诊这两种特疾的其中一种,额外赔付60%
3. 癌症二次赔&心脑血管二次赔
关于癌症和心脑血管二次赔,达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生守护2021的设计依旧是一样。
而鲲鹏1号的主要区别在于缺乏了心脑血管二次赔。
4. 身故责任
达尔文5号焕新版、超级玛丽4号,以及完美人生守护2021的身故责任都是自由选择。
而鲲鹏1号比较“特立独行”,绑定了身故责任,相当于多了一份定期寿险的保障。
5. 最高保额限制
信泰的几款产品,赔付水平都很优秀,保险公司为了控制赔付风险,会对投保金额做限制。
达尔文5号焕新版:未成年人最高33万,成年人最高46万;
超级玛丽4号:未成年人最高30万,成年人最高45万;
完美人生守护2021:未成年人最高33万,成年人最高46万;
鲲鹏1号:未成年人最高40万,成年人最高55万。
相对来说,鲲鹏1号的最高保额设定得比较高。
二、信泰人寿线上重疾险保费贵吗?
买保险,产品保障符合自己需求是最重要的;而保费是不得不考虑的因素之一。
看看在以下几种投保方案下,这4款产品的保费差距有多大。
对比下来,四款产品的价格差距并不大。
在不含身故责任,只保障基础责任的情况下,男性投保完美人生2021的费率最低,女性投保达尔文5号焕新版费率最低;
如果在基础责任上再包含身故责任,以及附加恶性肿瘤二次赔的话,无论是男性还是女性,投保鲲鹏1号的费率比较低;
因为超级玛丽4号的重度恶性肿瘤津贴赔付力度大,实用性高,所以费率比较高。
三、信泰人寿线上重疾险怎么选?
4款重疾险,额外赔付比例高,都很适合家庭经济支柱购买。
在家庭重大责任期时,可以把保额做得更高。
综合产品特点,奶爸总结了一下投保建议:
1、侧重癌症保障:达尔文5号焕新版
达尔文5号焕新版特别保障癌症晚期,对于有癌症家族史,平日不注重体检的人群来说,比较适合。
2、家族成员有阿尔茨海默症和帕金森疾病史:完美人生守护2021、鲲鹏1号
这两个产品都额外保障了阿尔茨海默症和帕金森疾病,其中完美人生守护2021的赔付额度更高一些,为80%
给小孩投保的话,完美人生也是一个不错的选择。
或者也可以考虑专为小孩设计的少儿重疾险,例如妈咪保贝新生版。
而鲲鹏1号的高龄特疾保障时间延长到70周岁,同时,它的可附加责任多,可以根据实际情况自由搭配,丰俭由人。
3、注重癌症保障、有定期体检:超级玛丽4号
如果平日身体状况比较好,定时做身体检查,也很注重癌症保障的话,可以考虑超级玛丽4号。
这款产品的癌症关爱保险金,注重癌症的长期持续医疗,比较实用。
四、奶爸总结
信泰的四款重疾险,虽然上市不久,热度却不低。
乍一看,保障都非常相似,但细节上的设计其实都有自己的“小心机”。
希望今天的分享,能给你带来实在的帮助,理清挑选的思路。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?