信泰人寿线上重疾险产品有哪些?哪个好?怎么选?

截至目前,信泰人寿上线了4款重疾险产品,分别是达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021,以及鲲鹏1号。

 

究竟信泰人寿线上重疾险产品有哪些?哪个好?怎么选呢?今天奶爸来告诉大家。

 

信泰人寿线上重疾险保障有何不同?

信泰人寿线上重疾险保费贵吗?

信泰人寿线上重疾险怎么选?

 

一、信泰人寿线上重疾险保障有何不同?

 

信泰人寿线4款重疾险产品的投保规则,比如投保年龄、保障期限、等待期,都是一样的,区别在保障内容上。

 

信泰4款新重疾险对比

 

重疾、轻中症保障额外赔

 

4款重疾险的基础保障非常相似。

 

重疾、轻中症的疾病种类、赔付次数和基础赔付额度都相同,但额外赔付不一样。

 

达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021,都有60周岁前重疾和轻中症额外赔。

 

而鲲鹏1号把额外赔付把时间延长到70周岁,成了两个单独可选的“特定疾病增额保险金”。

 

不过它的“特定疾病增额”保障,要求投保保额在40万以下才能附加。

  

信泰4款重疾险额外赔对比

 

2. 重疾特别保障


重疾特别保障,是这“四胞胎”最大的特色。

  

信泰4款重疾险的重疾特别保障


(1)达尔文5号焕新版: 注重癌症晚期保障


首次确诊重度恶性肿瘤(主要是癌症)且符合晚期定义的话,将额外赔30%保额。

 

60周岁前确诊,符合重疾额外赔的要求,叠加后最高可以赔付210%保额。

 

很多人看到“癌症晚期”,觉得门槛太高。

 

癌症是一种慢性疾病,从发病到死亡,大多是长达数年,被确诊癌症晚期后,就认定“癌症发病就很快死亡”的想法是片面的。

 

随着医学技术的发展,晚期癌症被治愈或病情缓解、生命得到延续的概率越来越高。

 

但是,治疗癌症的费用高昂。

 

比如阿美替尼靶向药,这是治疗肺癌的靶向药之一。

 

未纳入医保前,阿美替尼的价格是9800元/盒,2020年12月底纳入医保后,每盒价格降到了3520元。

 

阿美替尼的用量是一个月3盒,所以每个月的费用是10560元。

 

虽然纳入医保后价格降了不少,但每月1万多的花费,对大多数的普通家庭来讲,负担非常重。

 

达尔文5号焕新版考虑到这个问题,创新了晚期癌症保障,给这类患者带来更大的希望。

 

(2)超级玛丽4号:注重恶性肿瘤持续治疗


和达尔文5号焕新版一样,超级玛丽4号也非常注重癌症的保障,而且侧重于癌症的持续治疗。

 

如果被保人初次确诊重度癌症,1年到2年之间仍持续治疗,额外赔付15%保额;

 

满2年未满3年仍持续治疗,再额外赔15%保额,最高赔付30%保额。

 

前面也说到,癌症是一种慢性疾病,治疗过程漫长,可能会持续几年甚至几十年,复发的可能性也比较高。

 

医治时间长,资金消耗多,不少癌症患者也因为实在拿不出钱而放弃治疗。

 

超级玛丽4号的重度癌症关爱金,可以在发现癌症后的一两年内,给到患者一笔持续的经济支持;而且这项责任的赔付间隔期仅需1年,赔付门槛降低了不少。

 

(3)完美人生守护2021:涵盖小孩老人特疾


完美人生守护2021的重疾额外保障,同时兼顾了小孩和老人的特定疾病。

 

它保障10种少儿特疾,如下图:


完美人生守护2021少儿特疾

 

10种特定疾病中,覆盖了8种少儿高发特疾,覆盖率比较高。

 

另外,还保障了2种老年人特疾,分别是严重阿尔茨海默症,和严重原发性帕金森病。

 

据精算师协会发布的《国民防范重大疾病教育读本》显示这两类是60岁以上老年人的高发疾病。

 

阿尔茨海默症

帕金森

 

完美人生2021特别保障这两种疾病,保障时间是被保人60周岁后,覆盖了这两种特疾的高发年龄段。

 

(4)鲲鹏1号:关怀高龄特定疾病


和完美人生守护2021一样,鲲鹏1号也保障“严重阿尔茨海默症”和“严重原发性帕金森病”。

 

不过赔付额度降低了20%,被保人60周岁后,初次确诊这两种特疾的其中一种,额外赔付60%

 

3. 癌症二次赔&心脑血管二次赔


关于癌症和心脑血管二次赔,达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生守护2021的设计依旧是一样。

 

而鲲鹏1号的主要区别在于缺乏了心脑血管二次赔。

  

2种高发特疾二次赔对比

 

4. 身故责任


达尔文5号焕新版、超级玛丽4号,以及完美人生守护2021的身故责任都是自由选择。

 

而鲲鹏1号比较“特立独行”,绑定了身故责任,相当于多了一份定期寿险的保障。

 

5. 最高保额限制


信泰的几款产品,赔付水平都很优秀,保险公司为了控制赔付风险,会对投保金额做限制。

达尔文5号焕新版:未成年人最高33万,成年人最高46万;

超级玛丽4号:未成年人最高30万,成年人最高45万;

完美人生守护2021:未成年人最高33万,成年人最高46万;

鲲鹏1号:未成年人最高40万,成年人最高55万。

相对来说,鲲鹏1号的最高保额设定得比较高。

 

二、信泰人寿线上重疾险保费贵吗?

 

买保险,产品保障符合自己需求是最重要的;而保费是不得不考虑的因素之一。

 

看看在以下几种投保方案下,这4款产品的保费差距有多大。

 

信泰4款新重疾险价格

 

对比下来,四款产品的价格差距并不大。

 

在不含身故责任,只保障基础责任的情况下,男性投保完美人生2021的费率最低,女性投保达尔文5号焕新版费率最低;

 

如果在基础责任上再包含身故责任,以及附加恶性肿瘤二次赔的话,无论是男性还是女性,投保鲲鹏1号的费率比较低;

 

因为超级玛丽4号的重度恶性肿瘤津贴赔付力度大,实用性高,所以费率比较高。

 

三、信泰人寿线上重疾险怎么选?

 

4款重疾险,额外赔付比例高,都很适合家庭经济支柱购买。

 

在家庭重大责任期时,可以把保额做得更高。


4款产品特点与适用人群总结

 

综合产品特点,奶爸总结了一下投保建议:

 

1、侧重癌症保障:达尔文5号焕新版

 

达尔文5号焕新版特别保障癌症晚期,对于有癌症家族史,平日不注重体检的人群来说,比较适合。

 

2、家族成员有阿尔茨海默症和帕金森疾病史:完美人生守护2021、鲲鹏1号

 

这两个产品都额外保障了阿尔茨海默症和帕金森疾病,其中完美人生守护2021的赔付额度更高一些,为80%


给小孩投保的话,完美人生也是一个不错的选择。

 

或者也可以考虑专为小孩设计的少儿重疾险,例如妈咪保贝新生版。

 

而鲲鹏1号的高龄特疾保障时间延长到70周岁,同时,它的可附加责任多,可以根据实际情况自由搭配,丰俭由人。

 

3、注重癌症保障、有定期体检:超级玛丽4号

 

如果平日身体状况比较好,定时做身体检查,也很注重癌症保障的话,可以考虑超级玛丽4号。


这款产品的癌症关爱保险金,注重癌症的长期持续医疗,比较实用。

 

四、奶爸总结

 

信泰的四款重疾险,虽然上市不久,热度却不低。

 

乍一看,保障都非常相似,但细节上的设计其实都有自己的“小心机”。

 

希望今天的分享,能给你带来实在的帮助,理清挑选的思路。

 

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