保险的意义与功用是什么?


商业保险分为五大险种,下面奶爸再带大家在详细了解下这五大险种的功用及该怎么去选择:


 


首先,我们了解下五大险种配置的先后顺序:


医疗险——意外险——寿险——重疾险——年金险


为什么奶爸会把医疗险放前面呢?


在生活中,头痛闹热、发烧感冒生病这里疼那里疼都是非常常见的事情,有时可能比磕磕碰碰、猫爪狗咬还要常见。


所以奶爸认为我们首先应该解决的是医疗费用。而医疗险就是为了补偿疾病所带来的合理且必须的医疗费用的一种保险。下面我们就一起来看看医疗险的功用吧:


01、医疗险


医疗险的本质跟社保中的医保是一样的,都是因为疾病或者意外治疗产生的医疗费,不同的是,它是对社保的有效补充。之前奶爸也讲过了,社保并不是万能的,他是有起付线,有赔付上限,有报销比例,有报销范围等限制的。


所以商业医疗保险的出现就是用来解决社保无法顾及到的一些医疗费。社保跟商业医疗险的结合可以说能完美解决有病没钱治的问题。另外,我们在挑选医疗险时,还需要关注以下几点:


(1)保障条件


好的医疗险最好包含一般住院医疗、重疾医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊等保障。


(2)续保条件


多数医疗险产品是一年期的,但是也存在保证续保的产品。身体健康的人可以选择一年期的产品,而身体条件一般、年纪大的建议选择长期续保的医疗险。


(2)保额


除了总保额外,我们还需要关注单项保额。一些产品也会设置单项限额,这意味着单项超出的部分就要自费。


(3)免赔额


免赔额越低,理赔门槛越低,就更容易报销。


(4)增值服务


增值服务主要与治疗体验有关,甚至关系到大额的医疗费用。


而实用性高的增值服务,有:质子重离子治疗、医疗垫付、肿瘤特药服务、就医绿通、外购药报销等。


以上便是医疗险的功用和在挑选医疗险需要留意的地方,下面奶爸为大家推荐几款保障长期续保的医疗险:


上面几款奶爸医疗险都不是很贵,也就几百块的事情,奶爸建议如果想要恶性肿瘤保障充足的可以选择平安e生保(保证续保版2020) 


想肺结节核保宽松的,可以选择瑞华医保加个人医疗险。想了解2021年最新医疗险猛戳《2021年4月百万医疗险榜单,哪些商业医疗险值得买?》


讲完了医疗险,相信大家都对医疗保险都有了清晰的认识,但除了自身的身体状况所带来的风险外,我们还面临着外界所带来的风险,而意外险很好的解决外界因素因意外导致的风险


下面奶爸带大家再一起了解下意外险这个险种吧:


02、意外险


在生活中,我们会遇到各种各样的意外伤害,根据数据显示,每年约有350万人死于意外伤害事故,约占人类死亡总数的6%,是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。


而购买意外伤害保险就是为了保障我们受到意外伤害时能够得到一定的保障,防止意外事故带来的极端风险。所以我们在购买意外险时,需要关注以下几点:


(1)意外险一般只保障意外事件造成的身故、伤残,有些还可以报销意外医疗费用。


(2)在保险里的有着明确的定义,跟我们平时形容的广义“意外”,有一定的区别。


以上就是意外险的功用和在挑选意外险需要留意的地方,如果你想了解2021年最新意外险产品,可以看看下面的表格:


 


上面几款的保额都是较高,保障较全的,奶爸认为大保镖综合版(尊享款)、大护法(典藏版)都是挺不错的,在意外医疗报销方面,保障方面都是不错的选择。


还想了解更多2021年最新意外险?猛戳《2021年4月意外险榜单,哪些意外险值得买?》


解决完了意外伤害和疾病方面的问题,我们再来了解下如果一个人驾鹤西去,孩子的抚养、老人的赡养、房贷、车贷该怎么办呢?


奶爸的建议是买一个寿险来保障家人的安心,下面奶爸带大家一起了解下寿险吧:


03、寿险


寿险这个的保障责任简单粗暴地说就是,人死了就赔!很多人就会讲人都死了赔钱还有什么用呢?


朋友们,别说的那么轻松,像30岁左右,上有老,下有小,中间有老婆,还有好几十万的房贷。


万一有个什么三长两短,父母要赡养得钱,小孩子还那么小,要长大成人要读书得钱,房贷还得继续还……


虽说人死不能复生但如果能给家里人留一笔钱,最起码能在经济上帮助他们度过最困难的时期。


寿险呢,分为定期寿险和终身寿险,杠杆率高,用较少的保费可以撬动较大的保额。


它主要是应对被保人身故或全残,解决留下的家庭责任和作为资产的传承。


而我们在投保寿险时,应该需要注意以下几点:


(1)保额


寿险的保额最好是达到个人或者家庭收入的5或10 倍。


比如,年收入是20万的话,那么保额设置在100万或者200万比较合适。但还是要依据实际情况来定,对于收入过低或收入较高的情况来说可能不适合。


(2)健康告知


被保人有病史的话,需要仔细阅读健康告知,如实告知,不隐瞒,避免带病投保造成拒赔。


同时留意职业要求,很多定寿不接受高风险职业投保。


以上就是寿险的功用及在挑选寿险过程中需要关注的地方,你如果想了解2021年最新寿险文章可以看看下面的表格:



上面几款的寿险产品奶爸认为华贵大麦2021、横琴擎天柱5号都是不错的选择,保障全面,保额高达300-350万。还有身故额外保障。


想看更多?猛戳《2021年4月定期寿险榜单,哪些寿险值得买?》


讲完了寿险之后,大家也都应该知道了寿险的作用就是给家庭一个安心保障,而医疗险和意外险搭配起来,基本覆盖了意外伤害和疾病方面的保障。


大家要看清楚哦,医疗险和意外险覆盖的是保障,是报销型的。


也就是说他只是保障你在这期间生病,住院等所产生的费用,而你之后的康复费用和收入损失费用都是不保的


所以为了解决康复费用和收入损失费用,保险公司推出了重疾险,下面大家和奶爸一起来看看吧:


04、重疾险


首先我们先来了解下如果生了大病,得了重疾,我们需要花多少钱治疗?



 

这是2020年的年底,根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病教育读本》数据显示的。


我们可以看到重大疾病的平均治疗费用在10~50万左右,而癌症的治疗费用更是没有上限。


需要留意的是因为重疾险主要应对的是重疾和轻症,解决被保人罹患重大疾病后,治疗康复所需的费用和弥补不能工作产生的收入损失。


所以我们在投保重疾险时,除了保额外还需要关注以下几点:


(1)保障责任


重疾、中症和轻症保障都要选上,在根据自身的身体状况,选择附加的保障服务,加强保障力度。


(2)保障期限


重疾险的保障期限最好选终身,预算不够就先选定期。


(3)赔付类型


不同赔付类型的重疾险,保障力度大小是这样的:单次赔付<分组多次赔<不分组多次赔,尽量选择不分组多次赔付的好。


以上就是重疾险的功用和在挑选重疾险应该关注的几个点,另外若想了解2021年最新新定义成人重疾险的产品,不妨看看下列的表格:


 

在这个表格里面,奶爸认为达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021都是不错的,整体赔付比例高,重疾最高赔付比例超过200%。


想看更多2021年重疾险?请猛《2021年4月重疾险榜单,新定义重疾险哪个好?》


讲完了重疾,下面我们在谈谈养老的问题,相信健康长寿一直是我们希望的,我们想要更长的养老时间,更多的养老费用,更充足的财富积累


如果没有提前规划好未来的养老生活,指不定会遇到什么危机和灾难。所以下面奶爸和大家聊聊年金险吧:


05、年金险


年金险跟前面四个险种有很大的区别,前面四个都属于保障型的险种,而它更偏理财性质或者储蓄型的险种。


具有“强制储蓄”功能。可以简单粗暴点理解为:在经济富足时存下一笔钱,供以后的孩子教育,自己养老使用,收益一般比普通的银行存款高点。


至于资产传承,资产隔离等功能在此不讨论。若还想了解更多有关2021年最新年金险产品可以看看下面的表格:



上面几款年金险都是不错的选择,其中中荷金生有约是工薪阶层养老首选,只需要月缴500元,另外富德生命人寿的领多多也不错,领取方式比较灵活,领取的时间也比较长。


2021年最新年金险想看的朋友可以猛戳《2021年4月理财险榜单,哪些理财险值得买?》


06、奶爸总结


以上就是商业保险五大险种的功用介绍了。


或许在行外人士眼中,只有重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险,但在奶爸眼中,保险它是树底下盘根错节的树根,对于需求分析、家庭负债、健康告知......医学的、法律的、保险方面的专业知识都必须雨露均沾,都得会,这样才能匹配出适合用户的产品。

 

因此,买保险,是一个技术活,市面上的产品非常繁多,专业的事情就应该交给专业的人去做,这样会让我们少走很多弯路。


如果你还不清楚自己的需求,或者身体健康上出现了些小毛病,你可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1免费咨询,让你买保险变得更简单。


 如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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