百万医疗险新规出台,短期医疗险不能保证续保了吗?

时间过得真快,犹记得奶爸在一月份为大家分析了短期健康险新规,现临近五月份,市场也陆续调整整顿不合规的短期百万医疗险产品。

 

2021年1月,银保监会下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,提到了不符合新规定的短期健康险将在今年 5 月 1 日前调整。

 

那么,短期百万医疗险真的不能续保吗?保证续保的百万医疗险调整整顿潮来袭,可能大部分消费者都还是云里雾里、手足无措。

 

下面,奶爸就和大家好好说道说道短期百万医疗险的那些事儿!

 

丨短期百万医疗险不能保证续保了吗?

丨百万医疗险新规会有哪些影响?

丨短期百万医疗险调整该怎么办?

丨奶爸小结


一、短期百万医疗险,不能保证续保是真的吗?


在说短期百万医疗险也即是短期健康险为什么不能保证续保前,奶爸先和大家复习一下什么是短期健康险。

 

我们常说的短期健康险,一般是指保障期限等于或者小于一年的产品,比如一年期的重疾险,不保证续保的一年期百万医疗险等。

 

短期健康险最大的特点就是保障时间短,有别于保障几年几十年的长期健康险,这一点我们可以从健康险产品的保障期限进行甄别。

 

下面是银保监会对于短期健康保险产品的明确要求:

 

证监会要求

 

在短期健康保险条款中,应当明确表述“不保证续保”,不得在短期健康保险条款中、宣传材料中使用“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

 

各位朋友可能就疑惑了,银保监会这不是胳膊肘往外拐吗?消费者都在追求保证续保,银保监会却规定短期健康险不能保证续保?

 

恰恰是消费者追求保证续保的急切心理,给许多保险代理人有了可趁之机,也就有了前面说到的“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等说辞。

 

为了让大家清晰地分辨一款产品的续保条件是否符合要求,奶爸已经整理好了对比表,以供大家参考:

 

续保条件

 

符合要求的产品和不符合要求的产品,相同点是一年期保障,不同点则在于续保过程是否经过了投保人和保险人的申请和审核。

 

如果消费者没有擦亮双眼,踩中了短期健康险与长期健康险混淆的陷阱,等到续保时发现被坑,自然也就对保险失去了信心。

 

所以,银保监会这一举措,实则是约束了部分保险公司打擦边球、放“烟雾弹”的行为,仍然是从消费者的实际利益出发。

 

不然,奶爸为什么常说银保监会是保险消费者的守护神呢:《保险公司为什么会被银保监会监管?

 

二、百万医疗险新规会有哪些影响?


自一月份银保监会发布健康险新规后,各大保险公司被要求在5月1号前整顿好在售的短期百万医疗险,这是根本原因。

 

于是,大多数保险公司陆陆续续发出下架通知,相信有些朋友也收到了,部分推送如下图所示:



下架通知



当然,并不是所有百万医疗险都会受到影响,具体影响到的主要是条款中为明确说明为非保证续保的产品,如下图所示:

 

百万医疗险

 

从上图我们可以看到,不管是有保证续保条款,还是没有保障续保条款的一年期百万医疗险,只要有明确的续保条款就不会受到太大影响。

 

也就是说,银保监会这波操作,主要是排查了条款含糊其辞的产品,例如平安e生保(2020版),这也间接地为广大投保人擦亮双眼。

 

当然,还有部分热销的短期健康险和短期重疾险也不符合健康险新规,具体原因为宣传语中包含了“自动续保”字样,如下:

 

短期医疗险新规


所以,大家在投保短期百万医疗险时,需要了解清楚该产品是否符合健康险新规,避免误入消费陷阱。

 

有的朋友可能会说了,选产品已经很累了,哪还有精力去研究新规。没关系,奶爸这就奉上攻略:《2021年健康险新规对个人的影响是什么?怎么买短期健康险?

 

三、短期百万医疗险调整该怎么办?


部分已经收到产品调整通知的朋友,第一时间就咨询了奶爸,奶爸感到莫大的欣慰,自然要用专业知识来为大家答疑解惑,下面分情况讨论:

 

1、已经收到调整通知

 

如果你投保的短期百万医疗险产品调整了,承保该产品的保险公司会给出处理方案,处理的方式往往有提供转保服务或者给予转保建议。

 

提供转保服务是比较好的处理方案,一般保险公司会提供新产品,让被保人免健康告知、免等待期直接续保,可以有效地规避保险空窗期。

 

至于给出转保建议,则是保险公司的无奈之举,因为要重新投保,自然也要重新通过健康告知和等待期。如果身体健康状况变差了,可能就难以投保了。

 

不过以上两种解决方案,我们在选择的时候都应当着重关注新产品的保障、续保条款,以适合自己的产品为优选。

 

2、未收到调整通知

 

如果你投保的短期百万医疗险产品是符合健康险新规的,自然是收不到调整通知。

 

但是,买的产品不符合要求,但没收到调整通知就要注意了!

 

有部分读者反馈,自己买的百万医疗险也不符合要求,但至今未收到调整通知。

 

举个例子,好医保住院医疗(一年期)和微医保 2020,这两款产品以及其他投保页面有 “自动续保” 描述的产品。

 

大家也不必过于紧张,因为根据银保监会的规定,只要保险公司在 5 月 1 日前调整好在售的短期百万医疗险产品,符合短期健康险新规,那就可以继续销售。

 

我们可以给予保险公司一些时间和耐心,或许在五月份,已投保的产品会以崭新的面貌与我们相见。

 

还有一部分朋友跟奶爸说,这个短期健康险新规这么麻烦,我干脆直接换成长期或者保一辈子的医疗险算了。

 

上述想法是可行的,不过保一辈子的医疗险只有防癌医疗险,大家如果有更换长期医疗险产品的想法,首先得根据自身健康状况来选择。

 

如果身体健康状况好,能够选择更心仪的产品自然是好事;如果身体健康状况下滑,则需要慎重考虑换保了,不然很可能两边都买不上,让自己陷入保险“裸奔”状态。

 

四、奶爸小结


纵观近一年,保险行业出现了好几次变革,无论是重疾新规、社保新变化还是短期健康险的整顿,这些都是保险产品的不断进步。

 

保险的变革,出发点无疑是让保险公司规范运作,让保险消费者的合法权益受到保障,以便大家认清保险,选好保险。

 

实际上,除了短期健康险外,我们的保障体系的搭建也需要其他险种来参与合作,具体请戳:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。


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