达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021怎么选?哪个便宜?

目前,信泰保险总共上线了4款新定义重疾险:

 

达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021和鲲鹏1号。

 

4款产品赔付条件优越、性价比高,都是优秀的重疾险产品。

 

有朋友看完后,问奶爸:

 

信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021怎么选?哪个便宜?我们对比来看看。

 

达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021保障有何不同?

达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021哪个便宜?

达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021适合谁买?

奶爸总结

 

一、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021保障有何不同?

 

三款产品放一起来看,被说成是“三胞胎”,不是没有道理的:

 

信泰新定义重疾险

 

投保规则、重/中/轻症赔付条件、高发疾病二次赔付等其他保障,这三款产品都相同,

 

最大的差别是重疾保障中的特别赔付:

 

达尔文5号焕新版焕新版:晚期重度恶性肿瘤保障

超级玛丽4号:重度恶性肿瘤关爱保险金

完美人生守护2021:少儿特定重大疾病额外保险金、高领特定重大疾病额外保险金

 

重疾保障

 

1. 达尔文5号焕新版:关注癌症晚期保障

 

这项保障是达尔文5号焕新版的首创。

 

如果确诊【晚期重度恶性肿瘤】,达尔文5号焕新版会额外赔付30%的基本保额。

 

也就是说,投保30万,如果确诊晚期重度恶性肿瘤,最多可以赔付:

 

(1)100%基本保额30万

(2)60岁前额外赔80%基本保额24万

(3)癌症晚期额外赔30%基本保额9万 

总共赔付210%保额,合计63万。

 

晚期癌症定义

 

国家癌症中心2019年的全国最新癌症报告显示(数据一般滞后3年):

 

2015年恶性肿瘤发病约392.9万人,恶性肿瘤死亡例数约233.8万人,癌症死亡率约60%,死亡率占全球第一。

 

而这其中,90%以上的癌症在潜伏期可能没有明显症状,但等到出现明显症状就诊时,可能已经到了中晚期,这也是导致我国癌症死亡率那么高的原因。

 

尤其像肝脏这种“哑巴器官”,癌症晚期的确诊率更高。

 

近年来,我国癌症整体的5年生存率从30.9%上升至40.5%,而数字的背后,是高额的医疗用。

 

拿肝癌为例,目前,我国肝癌治疗平均花费40万。


若是肝癌中晚期,则需要服用靶向药对癌细胞“精准打击”,

 

治疗肝癌的【卡瑞利珠单抗】和【仑伐替尼】,原价分别是19800元/支和16800元/盒,

 

即使晚期肝癌患者,买【仑伐替尼】2个月的药物量,能获得2个月赠药,平均每个月还是需要花费22400元。

 

2021年3月1日开始,这两类药物可以用医保进行报销,卡瑞利珠单抗降至每支 2928 元,仑伐替尼降至每盒 1000 元左右,

 

但这笔钱杯水车薪。

 

达尔文5号焕新版关注重度恶性肿瘤,给患者高保险金。投保30万,癌症晚期患者最高可获得63万。


且没有年龄限制,只要确诊癌症晚期就能赔付。

  

2. 超级玛丽4号:长期关怀重度恶性肿瘤患者

 

和达尔文5号焕新版类似,超级玛丽4号同样关注重度恶性肿瘤保障。

 

不同的是,超级玛丽4号则是重点考虑癌症需要长期治疗的特性。

 

如果被保人初次确诊重度恶性肿瘤1年后,仍然持续治疗,

 

超级玛丽4号会再给付15%基本保额,最长给付2年,累计给付30%基本保额。

 

癌症的治疗是个长期的过程,放疗、化疗、手术、术后观察、休养等,

 

短则1年,长则三年五载甚至更长。

 

战线拉得越长,需要投入的治疗费用就越高。

 

超级玛丽4号则持续给到这类人群更高的治疗费。

 

除此之外,一般产品的癌症二次赔付都需要间隔3年,

 

但它将癌症与癌症的间隔期,从3年缩短到1年,

 

赔付门槛也低了不少,大大提高了额外赔的概率。

 

3.完美人生守护2021:关爱特定年龄人群特疾保障

 

完美人生守护2021针对未成年和老年两个年龄的群体,给到他们额外保障:

 

l 少儿特疾保障

 

18岁的保单周年日前罹患合同约定的10种少儿特定疾病,额外赔付80%保额;

 

少儿特疾保障

 

这10种少儿特定疾病,覆盖了8种高发少儿特疾:

 

8种高发少儿特疾

  

l 老年特疾保障

 

60岁的保单周年日后罹患【严重阿尔兹海默病】或【严重原发性帕金森】,额外赔付80%保额。

 

老年特疾保障

 

根据精算师协会发布的《国民防范重大疾病教育读本》,

 

阿尔默茨海默症和帕金森是60岁以上老年人的高发疾病:

 

阿尔默茨海默症

帕金森

 

完美人生守护2021特别保障60岁后的老年人,完美覆盖了这两种疾病高发的年龄段。

 

还要说明的是,

 

两个特疾保障的赔付时间是在【保单周年日】前后。

 

保单周年日,是根据被保人的投保日期而定,不是根据被保人的出生日而定。

 

举个例子,

 

王先生3月1日生日,他在5月1日投保了完美人生守护2021,那么他要在满60周岁、且在当年的5月1日后,罹患【严重阿尔兹海默病】或【严重原发性帕金森】,才能获得额外的80%保额。

 

此外,三款产品的重疾额外保障中,

 

只有完美人生守护2021能够额外赔付80%保额,重疾最高能够一次性赔付260%的保额,

 

也就是说,投保30万,最高能一次性拿到78万的保险金。

 

整体看来,三款产品的重疾特别保障,实用性都很强、赔付门槛也不高,只是保障的侧重点不同。

 

相对来说,完美人生守护2021的赔付力度更大一点。

 

对于癌症,超级玛丽4号的赔付概率会更高,毕竟我国癌症的5年生存率在逐步提高,不论早期还是中晚期,癌症病人的生存时间在1年以上的概率更高。

 

三款产品的最高可投保额也不同:

 

达尔文5号焕新版:成人最高46万,未成年人最高33万;

超级玛丽4号:成人最高45万,未成年人最高30万;

完美人生守护2021:成人最高46万,未成年人最高33万。

总体看来,三款产品的保障主要差别在重疾保障:

 

达尔文5号焕新版和超级玛丽4号特别保障癌症的不同时期;

 

完美人生守护2021特别保障两个年龄群体的特定重疾。

 

当然,除了保障,价格也是我们消费者重点关注的,接下来看看三款产品的价格差别。

 

二、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021哪个便宜?

 

在相同的投保方案下,三款产品的价格差异是这样的:


信泰人寿重疾险保费

 

整体看来,三款产品的价格其实相差不远。

 

在不附加身故责任的前提下,女性保费有优势的是达尔文5号焕新版,男性保费较低的是完美人生守护2021。

 

因为超级玛丽4号的重度恶性肿瘤津贴赔付概率大,更加实用,所以在精算时费率占比较高,价格也就比另外两款产品高,

 

尤其是女性,罹患恶性肿瘤的概率,在中青年阶段远远高于男性:

 

中国人寿2020年理赔年报

(中国人寿2020年理赔年报)

 

三、达尔文5号焕新版、超级玛丽4号和完美人生2021适合谁买?

 

对比下来,三款产品的特点还是比较明显,适用人群如下:


新定义重疾险对比

 

达尔文5号焕新版焕新版:

 

家族中有成员罹患过癌症,但平时又很少去体检的朋友,罹患癌症和错过癌症早期治疗的概率更高,

 

所以建议首选特别保障晚期癌症的达尔文5号焕新版。

 

超级玛丽4号:

 

平日生活习惯较差,身体健康异常的人群,或者身体状况不错,也有定期体检的习惯,

 

可以优先考虑能够额外长期保障癌症的超级玛丽4号。

 

完美人生守护2021:

 

三款中只有这款产品有少儿特疾额外保障,少儿投保可以选择它,

 

当然也可以优先考虑专门的少儿重疾险,例如复星联合妈咪保贝新生版。

 

家族中有阿尔茨海默症和帕金森病史的朋友,罹患这两类疾病的概率也较高,

 

同样建议优先完美人生守护2021。

 

当然,这里只是就产品本身来做分析,投保时还是要按照自己的身体状况、实际需求来选择。

 

四、奶爸总结

 

信泰家的产品,性价比一向在互联网保险行业的第一梯队,

 

站在保险公司的角度上看,

 

推出三款相似产品的原因,其实并不难理解,

 

毕竟多一个优质产品,热销的可能越大,收入的保费就越高。

 

对于消费者来说,挑选也不必过于纠结,总归三款产品都很优秀。


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