负利率时代,你的资产该怎么规划?

奶爸保 2021-03-22 00:00:00
原创

随着负利率时代的到来,国民的储蓄欲望持续低迷。


实际上,负利率时代是全世界面临的经济问题,和国民有着密切的关系。


那么,负利率时代的到来是怎么回事呢?现在的负利率时代,我们怎么计划自己的资产?


可以通过以下几点来详细讨论相关问题。


负利率时代什么意思?意味着啥?
负利率时代资产该怎么规划?
奶爸总结



一.负利率时代什么意思?意味着啥?


据官方说明,在负利率时代是指银行存款利率实际上是负的,物价指数(CPI)暴涨的时代


实际上对于中国来说进入负利率时代并不是什么稀奇的事。2010年CPI达到2.7%后,中国已进入负利率时代。


银行负利率


负利率时代最显著的表现是老百姓在银行存钱。不仅没有“生息”,反而钱越存越少。


例如,我们把一万元定期存入银行,按活期银行利率计算。一年后的本息和为10175元。


如果物价维持2%的增长,现在1万元就可以买到商品了。一年后要用10200元买到。


这样看来,我在银行有1万元的定期存款。有175元的收益,但物价上涨了200元。其实银行的金钱购买力在下降

负利率时代


由于物价上涨率和银行存款利率不一致,我们钱包里的钱越来越不值钱,导致整个国民进入负利率时代。


究其原因,负利率时代的到来并不是某个国家的某个人能够阻止的,而是所有国家在经济发展中必须面对的问题和现象


其实这个也从侧面表现出来。我们生活的时代不是一直不变的时代,而是随时都在改变。我们不想被时代抛弃的话,就要随之而动


为什么会产生负利率?其实有关原因专家也做了解答。具体如下:

1.人口红利消失


随着国家的发展,人民医疗和生活水平的提高,人口老龄化是许多国家面临的问题。


我们国家还有一部分人口红利,但也正在进入老龄化社会。


高龄化社会的到来,人口红利逐渐减少,廉价劳动力的时代也结束了。

2.科技红利消失


当科学技术发展达到瓶颈期时,很难出现爱因斯坦、牛顿等科学新领域的人物。


人们进行的科学技术的研究,基本上是在既存的基础上展开的,科学技术红利的消失,成为这个时代所必要突破的障碍。


3.信息不对等现象渐渐消失


随着互联网的发展,几乎每个人都有能力参加互联网大军。


因为网络信息的流动速度快,广泛的特征,网络冲浪者都能接受全世界的最新信息,信息的交流障碍逐渐被破坏。


几年前热烈讨论的“公知”就是利用信息不对等,而“忽悠”全体中国人民都有很多钱赚。


现在信息不正确等现象逐渐消失,“公知”也失去了生存的空间。


二.负利率时代资产该怎么规划?


负利率时代最明显的标志是银行的存钱。购买力越来越低。也就是说,钱越来越没有价值。


为了解决这个问题,必须制定好资产计划。不能把钱一味的直接存入银行。

如何理财


如上图所示,购买不动产、股票买卖、基金投资等是比直接把钱存入银行更好的投资理财手段。


但是,市场的时间在变动。股票买卖、不动产和基金有一定的不稳定性。投资者可能会一波赚钱,也可能一晚上就破产了。


例如,最近的股票基金市场持续下跌。


当然,如果消费者想要稳定的投资理财,理财保险可能是个好选择


为什么?与以上的投资理财方式相比,理财保险具有收益明确化和稳定增值的优势,风险也不高。


比如年金险和增额终身寿险就很不错,资金安全,且可以稳定增长。


1、年金险


年金险产品给人最直观的感受就是稳,你什么时候开始领钱,可以领多少钱都是白纸黑字的写进合同里的。


它还有另外一个优点,强制储蓄。相比随存随取的基金定投,一款带有强制储蓄功能并定期获得收益的年金险更能存钱这个问题。



以比较受欢迎的光大永明钻多多为例,保单第5个周年日起,首年可领取100%保额,之后每年给付的钱=上一年给付的基础上再增加基本保额的10%,保单期满时再一次性返还已交保费的105%。


奶爸再经过一番艰苦的计算之后,帮大家算出这一款产品的IRR大约为3.85%,注意这是复利,换算成单利可达7~8%。


在能维持本金安全的情况下能获得这样的收益已经非常难得了,要知道30年期国债的单利收益也不过3.73%。


在各类理财收益不断下行的当下,能选择一款合适的年金险已实属不易。


大家也可以关注奶爸保公众号,上面有市面上各类年金险产品的专业测评,帮你选到适合的年金险产品。


2、增额终身寿险


“增额终身寿险”单从字面上理解,有三个关键词:增额、终身、寿险。


它作为终身寿险的一种,最主要的优势在于它的“增额”。


“增额”就是在保费恒定的情况下,保额会随着时间不断增加,即年龄越大,相应的保额会越来越多。

适合长缴的增额终身寿险


2021年10月22日,银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(以下简称《通知》或“新规”),意味着互联网人身险新规正式落地。 

 

互联网保险监管新规

无论是对保险公司,还是对普通消费者,都是一枚重磅炸弹。

 

不可避免的,就是又要迎来一波保险产品要集中停录了。


分红险、投连险、万能险都不能在互联网上销售。

 

普通消费者来说,买保险,一般也是配置四大基础险种:百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险,这些都可以正常买,不受影响。

 

此外,十年期以上的普通人寿保险,也包括当下热门的增额终身寿险,按照监管规定,也要回归保障属性,面临停录的风险。


如果大家有理财的需求,不妨在产品停录前,给自己买一份增额终身寿险和年金险。


三.奶爸总结


整体来说,现在利率下降了,做好资产计划是比较重要的。只有保证自己有足够的购买力,才能保证更好的生活质量。


但是股票买卖、基金投资、投资理财都需要消费者拥有一定的经济实力。自己的经济状况不好的话,首先要做好基础保障,再考虑投资理财的问题。


如果你还不知道如何做好自身基础保障,可以戳:《保障型保险这样配置比较稳!》。



如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。

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